NISAやiDeCoが広く知られるようになり、資産形成の手段として利用する人が増えています。一方で、SNSでは株価暴落時などに「NISAは危険」「政府の制度に乗せられた」といった意見を見ることもあります。
では、NISAやiDeCoを利用していない人は、実際にはどのように資産形成をしているのでしょうか。この記事では、NISAを使わない場合に考えられる代表的な資産形成方法や、それぞれのメリット・注意点について解説します。
NISAを利用しない人にもさまざまな資産形成方法がある
NISAを利用していないからといって、必ずしも投資をしていないとは限りません。資産形成の方法は一つではなく、人によって目的や考え方によって選択肢が異なります。
例えば、預貯金だけで資産を管理する人もいれば、NISA以外の口座で株式や投資信託を購入する人、債券や不動産など別の資産に投資する人もいます。
NISAは投資そのものを提供する制度ではなく、投資による利益に税制上のメリットを与える仕組みです。そのため、NISAを使わない場合でも投資活動を行うことは可能です。
預貯金中心で資産形成する人もいる
NISAや投資を利用しない人の中には、銀行預金を中心に資産を管理している人もいます。特に投資による価格変動を避けたい人や、近い将来使う予定のお金を守りたい人にとって、預貯金は分かりやすい方法です。
例えば、住宅購入資金や教育費、数年以内に必要になる生活防衛資金などは、株式のように価格が大きく変動する商品よりも現金で保有する方が安心できる場合があります。
ただし、預貯金にはインフレによってお金の価値が下がる可能性があります。物価が上昇すると、同じ金額でも購入できる商品やサービスが少なくなるため、長期的な資産形成ではその点も考える必要があります。
NISAを使わず特定口座で投資している人もいる
NISAを利用していない投資家の中には、証券会社の特定口座などで株式や投資信託を保有している人もいます。
例えば、NISAの年間投資枠を超えて投資したい人や、NISA対象外の商品を購入したい人は、課税口座を利用することがあります。
特定口座では利益や配当に対して税金がかかりますが、投資商品の選択肢が広いという特徴があります。そのため、資産規模が大きい投資家や投資経験が長い人の中には、NISAと課税口座を併用している人もいます。
債券や金、不動産などに投資する人もいる
株式市場の値動きを避けたい人や、資産を分散したい人は、債券・金・不動産などを活用する場合があります。
例えば、債券は定期的な利息収入を期待できる商品であり、株式とは異なる値動きをすることがあります。また、金はインフレや金融不安への備えとして保有されることがあります。
不動産投資では、家賃収入や資産価値の上昇を期待することができます。ただし、空室リスクや修繕費、流動性の低さなど注意すべき点もあります。
NISAを否定する人が必ずしも投資否定派とは限らない
SNSでは「NISAは危険」という意見が目立つことがありますが、実際にはNISAそのものを否定しているのではなく、投資リスクについて注意を促している場合もあります。
投資には必ず価格変動があります。NISAを利用していても、購入した商品が値下がりする可能性はあります。そのため、制度だけを信じるのではなく、自分に合った投資商品を選ぶことが重要です。
一方で、NISAには運用益が非課税になるという明確なメリットがあります。長期間にわたって資産形成を考える人にとっては、有力な選択肢の一つになります。
資産形成で重要なのは制度より目的に合った方法を選ぶこと
資産形成で大切なのは、NISAを使っているかどうかだけではありません。何のためにお金を増やすのか、いつ使う予定なのか、どの程度のリスクを受け入れられるのかを考えることが重要です。
例えば、20年後の老後資金を準備する人と、5年後の住宅購入資金を準備する人では、適した資産運用方法は異なります。
長期的な成長を期待するなら株式投資、価格変動を抑えたいなら預貯金や債券など、自分の状況に合わせて組み合わせることが資産形成の基本になります。
まとめ
NISAやiDeCoを利用していない人の資産形成方法は、預貯金、特定口座での投資、債券、金、不動産などさまざまです。
NISAを利用していないからといって投資をしていないわけでも、NISAを利用しているから必ず正しいというわけでもありません。それぞれの方法にはメリットと注意点があります。
大切なのは、周囲の意見やSNSの情報だけで判断するのではなく、自分の資産状況や目的に合わせて、無理のない資産形成方法を選ぶことです。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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