新NISAを始めると、つみたて投資枠と成長投資枠の違いや、投資金額によって自動的に枠が変わるのか疑問に感じることがあります。特にオルカン（全世界株式）やS&P500などの投資信託を購入している場合、どちらの枠を使うべきなのか迷う人も少なくありません。この記事では、新NISAの2つの投資枠の仕組みや、10万円を投資する場合の考え方について分かりやすく解説します。
新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠は金額で決まるものではない
新NISAでは、投資する金額によって「つみたて投資枠」や「成長投資枠」に自動的に振り分けられるわけではありません。どちらの枠を利用するかは、投資する人が購入時に選択します。
例えば、毎月10万円を投資する場合でも、その10万円すべてをつみたて投資枠で購入することもできますし、一部を成長投資枠で購入することも可能です。
「10万円を超えたら成長投資枠になる」という仕組みではないため、投資額の大小ではなく、どの枠で購入する商品なのかによって決まります。
つみたて投資枠と成長投資枠の主な違い
つみたて投資枠は、長期的な資産形成を目的とした制度で、金融庁が定めた基準を満たした投資信託などが対象です。長期間コツコツ積み立てる投資に向いています。
一方、成長投資枠は、より幅広い商品に投資できる枠です。投資信託だけでなく、一定の条件を満たした国内外の株式やETFなども購入できます。
例えば、毎月決まった金額でオルカンを買い続ける場合はつみたて投資枠を利用する人が多く、個別株を買いたい場合やまとまった金額を投資したい場合には成長投資枠を利用するケースがあります。
オルカンやS&P500は成長投資枠でも購入できる
現在つみたて投資枠で購入しているオルカンやS&P500連動型の投資信託は、商品によっては成長投資枠でも購入できます。
つまり、「つみたて投資枠の商品」と「成長投資枠の商品」が完全に分かれているわけではありません。同じ投資信託を、どちらの枠で購入するか選べる場合があります。
例えば、毎月3万円をつみたて投資枠でオルカンに投資し、ボーナス時に成長投資枠で追加購入するといった使い方もできます。
成長投資枠のほうが値動きが激しいわけではない
成長投資枠を利用したからといって、投資商品の値動きが大きくなるわけではありません。価格変動の大きさは、購入した商品の種類によって決まります。
例えば、成長投資枠でオルカンを購入した場合、その値動きは基本的につみたて投資枠でオルカンを購入した場合と大きく変わりません。
一方で、成長投資枠では個別株や特定のテーマ型ファンドなども購入できるため、選ぶ商品によっては価格変動が大きくなる可能性があります。
新NISAでのおすすめの使い分け方
新NISAの利用方法としては、長期的な資産形成を目的にするなら、まずつみたて投資枠を中心に活用する方法が一般的です。
例えば、毎月一定額をオルカンやS&P500などの低コストインデックスファンドに積み立て、余裕資金がある場合に成長投資枠で追加投資するという方法があります。
ただし、どの枠を使うかよりも、長期間投資を続けられる商品を選ぶことのほうが重要です。短期間の値動きだけで判断せず、自分の投資目的やリスク許容度に合わせて利用することが大切です。
まとめ：新NISAは金額ではなく目的と商品で枠を選ぶ
新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠は、投資金額によって自動的に変わるものではありません。10万円の投資でも、どちらの枠を使うかは自分で決める仕組みです。
オルカンやS&P500などのインデックスファンドは、つみたて投資枠でも成長投資枠でも購入できる場合があります。長期投資を続けたい場合は、まず制度の特徴を理解し、自分に合った使い方を選ぶことが重要です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント