セミリタイヤを目指す資産運用：3%安定配当を得るためのポートフォリオ戦略

資産運用、投資信託、NISA

2025.10.24

将来セミリタイヤを実現するためには、安定した配当収入を得るための資産運用が不可欠です。特に、3%の安定配当を得るためには、どのような資産配分が理想的なのかを考えることが重要です。この記事では、あなたの考えたポートフォリオについて分析し、配当収入を最大化するためのアドバイスを提供します。

目標設定：年3%の安定配当

年3%の安定配当を目指す場合、まずは投資額とその配当利回りを基に計算します。例えば、1億円の資産があった場合、年間で300万円の配当を得ることを目標にすることになります。これを実現するためには、資産の配分が非常に重要です。

あなたが提案されたポートフォリオ（8000万円の投資資金と現金保有）は、3%の配当を得るためのバランスを取るために考慮されたものと思われますが、各資産クラスの配当利回りについてしっかりと確認しておくことが必要です。

あなたの提案する配分は、以下の通りです。

日本株3000万円：日本株は安定的な配当が期待できる銘柄を選ぶことで、比較的安定した配当収入を得ることができます。ただし、日本株の全体的な配当利回りは低めであるため、投資先選定には注意が必要です。
オルカン3000万円：オルカン（オール・カントリー・ファンド）は、国際分散投資が可能なインデックスファンドです。分散投資を活かして、世界経済の成長に乗ることができますが、配当利回りは一般的に低いため、他の高配当株とのバランスが必要です。
債券2000万円：債券は安定した配当を得やすいですが、利回りは低めです。特に国債や高格付けの企業債券は安全性が高いですが、リターンは低いため、ポートフォリオ全体のバランスを取るために必要な要素です。

このように、あなたのポートフォリオは全体的に分散されており、安定した配当収入を得るための基盤として良いスタートです。しかし、具体的な配当利回りをしっかりと確認しておくことが必要です。

各資産クラスの配当利回りを具体的に計算してみましょう。以下に一般的な配当利回りの目安を示します。

この配当利回りを基に、ポートフォリオ全体の配当を計算すると、3%の目標に達するためには、もう少し配当利回りの高い資産に投資することを検討する必要があるかもしれません。

3%の安定配当を得るために、以下の点に留意することをお勧めします。

高配当株の選定：日本株や外国株の中でも、高配当株を選定することで、安定した配当収入を得やすくなります。特に、生活必需品や公益事業を行っている企業は安定した配当が期待できます。
REITs（不動産投資信託）の活用：REITsは高い配当利回りを提供することが多いため、ポートフォリオに組み込むことで配当収入を増やすことができます。
分散投資：複数の資産に分散投資することで、リスクを抑えつつ安定した配当収入を得やすくなります。