投資初心者の方から「つみたてNISAってやった方がいいの？」という声をよく聞きます。2024年から新制度となり、さらに注目を集めている制度です。特にクレジットカードでの積立も可能になったことで、始めやすさが格段にアップしています。この記事では、つみたてNISAの魅力や始めるメリット、クレカ積立の活用法までわかりやすく解説します。
つみたてNISAとは？基本をおさらい
つみたてNISAは、年間120万円までの投資が非課税で行える制度です。対象となるのは、国が認めた長期・積立・分散投資に適した投資信託やETFなどで、投資による利益や配当金が非課税となります。
通常の投資では、利益に対して約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAではこの税金がゼロ。これだけでも非常に大きなメリットです。
つみたてNISAを始めるメリットとは？
つみたてNISAは長期投資に特化した制度で、少額からコツコツ資産形成が可能です。特に投資初心者に向いており、値動きのある資産に慣れるステップとしても有効です。
さらに、非課税メリットに加えて「時間を味方につける」ドルコスト平均法を活かせる点もポイント。価格変動の影響を平準化できるため、初心者でも比較的安心して投資を続けられます。
クレジットカードでの積立が人気の理由
証券会社によっては、つみたてNISAの積立をクレジットカード決済で行うことができます。これにより、投資しながらカードポイントも獲得できるため、実質的な利回りが上がるというメリットがあります。
たとえば、楽天証券×楽天カードや、SBI証券×三井住友カードなどが代表的な例で、月5万円までの積立に対応しています。ポイント還元率は0.5～1%が主流です。
つみたてNISAでよくある不安・誤解
「損するんじゃないか」「途中で引き出せないのでは」といった不安を持つ方もいますが、実際にはいつでも売却可能で、必要に応じて現金化もできます。
また、非課税枠は使わないと繰り越せないため、早めに始めるほど有利です。少額でも、まずは始めてみることが大切です。
つみたてNISAの始め方：口座開設から積立まで
まずは金融機関（証券会社や銀行）でNISA口座を開設します。その後、対象の投資信託を選んで毎月の積立額を設定します。クレカ積立を希望する場合は、対応している証券会社を選びましょう。
迷った場合は、初心者向けに銘柄を絞っている証券会社を選ぶと、失敗しにくく始めやすいです。
まとめ：つみたてNISAはやらない理由がない制度
つみたてNISAは税制面で非常に優遇されており、投資初心者にも最適な制度です。クレジットカードによる積立でポイントも貯まり、資産形成＋αのメリットがあります。
少額からでも始められるこの制度、まずは「始めてみる」ことが大切です。将来の資産形成に向けた第一歩として、ぜひ検討してみてください。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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