NISA（少額投資非課税制度）は、日本の個人投資家にとって魅力的な制度です。しかし、「NISAって長く持てば持つほど得なの？」という疑問を持つ方も多いでしょう。本記事では、NISAでの投資が年数によってどう変化するのか、長期運用のメリットと注意点について、初心者にもわかりやすく解説します。
NISA制度の基本をおさらい
NISAには、2024年から始まった「新NISA」と、それ以前の「つみたてNISA」や「一般NISA」があります。新NISAは生涯投資枠が大幅に拡大され、非課税保有期間も無期限になったことから、長期投資に適した仕組みとなっています。
以前は非課税期間が5年や20年と制限がありましたが、現在の新NISAでは売却するまでの間、運用益が非課税になる点が最大の魅力です。
長期投資が「プラス」になりやすい理由
投資は短期的には価格変動のリスクがありますが、長期で保有することで価格変動のリスクが平均化され、リターンが安定する傾向があります。
例えば、全世界株式や米国株式に毎月積立で投資し続けた場合、20年以上保有した人の多くがプラスのリターンを得ているという過去データもあります。特につみたて投資はドルコスト平均法により高値掴みのリスクも分散されます。
複利の効果で資産が加速度的に増える
長期投資では「複利」の力が重要です。複利とは、得た利益を再投資することで、利益が利益を生み出す構造です。例えば、毎月3万円を年利5%で20年間運用すると、元本720万円に対して、運用益は約500万円にもなります。
NISAの非課税メリットにより、この運用益に税金がかからないため、長期になるほど複利効果が活かしやすくなります。
注意点：長期でもリスクはゼロではない
もちろん、長期で運用しても絶対に利益が出るとは限りません。市場環境や選ぶ商品によっては、元本割れのリスクもあります。
たとえば、バランス型の投資信託に20年投資しても、市場が低迷すればほとんど増えない可能性もあります。インフレに強い資産（例：株式、インデックスファンド）を選ぶことも重要です。
実例：20年つみたてNISAを続けた結果
仮に2010年から全世界株式型のファンドに毎月3万円を投資していた場合、2023年末には含み益が約2倍近くに達していたケースもあります。これはコロナショックや米中摩擦などの局面を乗り越えた結果です。
一方で、リーマンショック直後の2008年〜2009年の投資では、最初の数年はマイナスが続きましたが、10年を超えるとプラスに転じたというデータもあります。
まとめ：NISAと長期投資は相性抜群
NISAでの投資は、年数が長いほど得をしやすい構造になっています。非課税の恩恵を受けながら、時間を味方につけて複利を活かすことで、着実な資産形成が可能です。
ただし、投資商品の選び方や途中の売却判断も重要です。長期視点でコツコツと続ける姿勢が、NISAを活かす最大のポイントと言えるでしょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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