収入が一時的に途絶える期間においても、将来の資産形成のために続けてきたつみたてNISAをどう扱うべきか迷う人は多いです。この記事では、つみたてNISAの掛け金を途中で減額・停止する方法や、その際の資産への影響、再開時の注意点などを詳しく解説します。
つみたてNISAは柔軟に「金額変更」や「積立停止」が可能
つみたてNISAは長期・積立・分散投資を支援する制度で、個人が自分のペースで積立額を調整できます。収入がない期間には積立金額の変更や停止が自由に行えます。
たとえば、毎月5万円を積立していた場合、それを0円に設定することも、1,000円などの少額に減らすこともできます。設定変更は証券会社のWebサイトまたはアプリから簡単に手続き可能です。
積立を一時停止しても「今まで積み立てた分は消えない」
積立を停止したからといって、それまでに購入した投資信託や株式がなくなることはありません。NISA口座内に保有資産として残り、運用はそのまま継続されます。
例として、SBI証券や楽天証券では「積立設定の変更」画面で月額0円を入力すれば、積立が一時停止されます。再開する場合も金額を入力し直すだけで済みます。
積立再開時には「年内の非課税枠」を確認しよう
つみたてNISAには年間120万円（2024年以前は40万円）の非課税枠があります。途中で積立を停止すると、残りの枠はその年のうちに使わないと消滅します。
2024年以降の新NISA制度では、年間枠も拡大されているため、停止期間中に無理をせず、再開できるタイミングで計画的に積立金額を調整することが重要です。
証券会社別の積立停止・変更手順（例：SBI証券）
- ログイン後、「つみたてNISA」→「積立設定一覧」へ
- 該当のファンドを選択し、「設定変更」または「解除」
- 金額欄を「0円」にして確定すれば、積立が一時停止されます
なお、設定変更の反映には数営業日かかることもあるため、余裕を持って手続きすることが望ましいです。
資産が減る可能性がある点も理解しておこう
つみたてNISAで運用している資産は、市場の変動によって価値が増減します。積立を止めても評価額が上下する可能性があるため、定期的に状況を確認し、無理のない範囲で運用方針を考えると良いでしょう。
積立を再開する際は、投資方針やファンドの見直しもあわせて行うと、より効果的な資産形成が可能になります。
まとめ：生活状況に応じて柔軟に対応しよう
・つみたてNISAは途中で金額の変更や停止が自由に可能
・今まで積み立てた資産は停止してもそのまま保持される
・非課税枠の消滅には注意しつつ、無理のない再開を目指そう
生活状況に応じて積立の有無を柔軟に判断できるのが、つみたてNISAの大きなメリットです。焦らず、継続的な資産形成を目指しましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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