旧NISAから新NISAへの株式移動方法とその選択肢

資産運用、投資信託、NISA

2025.10.28

旧NISAで購入した株を新NISA枠で買いなおす場合、単元株を購入するには上限を超えてしまうことがあります。その場合、株を単元未満で保有し続けるか、一般口座に移動させるか、どちらの方法がベストなのでしょうか？この記事では、その選択肢を解説します。

1. 旧NISAから新NISAへの株式移動の問題

旧NISAで購入した株を新NISA枠で再度購入しようとすると、NISA枠をフルに使った場合、単元株を購入することができない場合があります。特に、単元株を購入する際に上限額を超えてしまう場合、どのようにすればよいか悩む方が多いです。

そのため、一般口座への移動や単元未満株を新NISA枠で購入することが選択肢となります。では、それぞれの選択肢にはどんな利点と欠点があるのでしょうか。

単元未満株を新NISA枠で保有する場合、上限に達しても購入できるため、NISA枠を最大限に活用することができます。しかし、単元未満株は売却時に売買手数料がかかる場合があり、また、取引所での取引が制限されることもあります。

この方法を選ぶことで、NISA枠を有効活用できる反面、流動性の面で不便さを感じることもあります。さらに、長期的に保有する場合にはその利点が薄れる可能性もあるため、検討する際にはその点も考慮が必要です。

株式を一般口座に移動させる方法もあります。この方法では、株式の単元未満でも自由に取引ができるため、流動性に優れています。さらに、特に売却時には手数料がかからない場合が多いため、取引がしやすいという利点があります。

ただし、一般口座に移動した場合、NISAの非課税枠が適用されなくなります。したがって、税金面では通常の課税口座となるため、売却益や配当などに課税されることになります。これを避けるためには、新NISA枠を利用し続けることが重要です。

どちらの方法を選ぶべきかは、投資家の目的や取引スタイルによって異なります。単元未満株を新NISA枠で保有することで、税制上のメリットを享受しながらも、流動性の面で少し制約があることを理解する必要があります。

一方、一般口座に移動する場合、流動性は高くなりますが、非課税枠がなくなるため、税金面で不利になる可能性があります。投資家の取引スタイルや税金の影響を考慮して、自分にとって最適な方法を選びましょう。

旧NISAから新NISAへの株式移動には、単元未満株を新NISA枠で保有する方法と、一般口座に移動させる方法の2つの選択肢があります。それぞれにはメリットとデメリットがあるため、自身の投資目的やリスク許容度に応じて最適な方法を選択することが重要です。

どちらの方法を選んでも、長期的な運用においては税制のメリットを最大限活用することが重要であり、そのためにどのようにポートフォリオを構築するかをよく考えることが大切です。

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