手取り560万円の会社員が目指す投資の成功ラインとは？現実的な利益目標と資産形成の考え方

資産運用、投資信託、NISA

2025.06.29

会社員として年間手取り560万円を得ている方が、投資で成功したと言えるためには、単純な「利益額」ではなく、「再現性」や「リスクに見合ったリターン」が重要な指標になります。本記事では、収入に見合った投資の利益目標の考え方と、成功を見極めるためのポイントを解説します。

投資の「成功」とは何を意味するのか？

投資での「成功」は人によって基準が異なりますが、一般的には①資産の着実な増加、②リスクの適正管理、③目的達成の可能性が基準となります。短期的な大きな利益だけが成功ではありません。

たとえば、年間10％の安定した利回りを5年継続できれば、複利の力で資産は1.6倍になります。これは一発当てるよりも堅実で、現実的な「成功」といえます。

手取りが560万円ということは、月収ベースでは約47万円。生活費・貯蓄・保険を差し引いて、仮に投資に年100万円を充てたとしましょう。

この100万円を年利5%で運用できれば、年間5万円の利益になります。10%なら10万円。これが「堅実な成功ライン」として妥当です。無理に高利回りを目指すより、まずは年5〜10%を安定して出せるかが重要です。

リスクとリターンは比例します。

目標利回りが高いほどリスクも跳ね上がるため、資産の分散投資と長期的な視点を持つことが大切です。生活費の余剰資金での運用が前提です。

日本では株式や投資信託の譲渡益・配当益に対して、約20.315%の税金が課されます。

たとえば、年間10万円の利益が出た場合、実際に手元に残るのは約7.97万円です。税引き後でどれだけ残るかを計算に入れて投資計画を立てましょう。

投資初心者にとって最大の成功は、損失を抑えつつ継続できたかどうかです。1年で+5%でも、年間を通じて暴落を乗り越え、定期積立を続けられたなら十分成功です。

逆に、一時的に+20%を達成しても感情に任せて乱高下した運用では長期的な失敗につながる可能性があります。

事例A：30歳男性、月の余剰資金8万円、年投資額96万円

平均利回り7%として、年間約6.7万円の利益（税引後約5.3万円）。これでも十分に堅実な成功といえます。

年収や手取りがいくらであっても、投資の成功は「利益額」だけで測れるものではありません。大切なのは、再現性・継続性・税引き後の実質利益です。

年利5〜10%を安定して出せる運用を目指しつつ、長期目線でコツコツと取り組めば、十分「成功」と言える投資が可能です。まずは小さな成功を積み重ねて、資産形成の土台を作りましょう。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。