NISA（ニーサ）による積立投資は、長期的な資産形成を目指す人々にとって非常に人気のある制度です。特にオルカン（全世界株式）やS&P500などのインデックスファンドへの積立は、多くの投資家が実践しています。では、どのくらいの期間、どれだけの金額を積み立てれば、「利益が出た」と実感できるのでしょうか？この記事では、NISA積立に関するリアルな意見や実例を交えて解説します。
「利益が出てきた」と感じるのはいつ頃？
多くの投資家が「利益を実感した」と感じるのは、平均して3～5年程度続けた頃です。もちろん、市場環境に左右されますが、相場が安定して右肩上がりの局面では3年目あたりでプラス10～20％程度の含み益になるケースが多く見られます。
特に、2020年～2023年にかけて積立を始めた投資家は、S&P500やオルカンの上昇の恩恵を受け、短期間で含み益が出たと語る人が増えました。
毎月の積立額によって実感は変わる
月1万円程度の少額投資では、数年経っても含み益の額自体は数万円程度にとどまることがあり、実感しにくいという声もあります。一方で、月3～5万円を積み立てている人は、3年後には元本180万円に対して+30万円程度の含み益が出て、「おお、増えてる！」と実感することが多いようです。
金額よりも「積立習慣を続けられるか」が重要という意見も多く、途中でやめずに淡々と積立を続けた人ほど利益を享受している傾向があります。
実際の体験談から見るリアルな声
●30代会社員・月3万円×4年（S&P500）：「コロナショック直後から積立開始。最初の1年はマイナスでしたが、3年目に含み益が30万円超えたとき『やっててよかった』と思いました」
●40代主婦・月2万円×5年（オルカン）：「子どもの教育資金として積立。5年で資産が約130万円→180万円に。銀行預金と比べると雲泥の差で、毎年続けてきた価値を感じました」
「上がる時期」は読めないが「積立は裏切らない」
マーケットは短期的には上下しますが、長期で見ればインデックスは平均して年5～7％程度の成長を続けてきました。つまり、焦らず10年単位で見れば「増えている」のが一般的です。
大事なのは、「どれだけ上がったか」よりも「ブレずに続けられる仕組みを作ること」です。NISAの非課税メリットを最大限に生かすには、短期的な利益に一喜一憂せず、定額・自動積立を続けるのが王道です。
積立で利益を出すためのポイント
- 生活に支障のない金額で毎月積み立てる
- 暴落時も売らず、むしろ追加投資のチャンスと考える
- ポートフォリオは分散型（オルカンやS&P500など）で構築する
- 少なくとも5年以上の長期投資を前提にする
まとめ：NISA積立の利益実感は「時間」と「継続」がカギ
NISAで積み立てを続けると、「増えてるな」と実感するタイミングは人それぞれですが、3～5年がひとつの目安になります。月の積立額が大きければその分実感もしやすくなりますが、最も重要なのは「習慣化して長期目線を持つこと」です。
未来の自分を豊かにするために、焦らず、コツコツ続けることが最大の近道です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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