NISAでの投資シミュレーションを行う際、年利5%という数字をよく見かけますが、これはなぜなのでしょうか？実際には、オルカン（全世界株式）やS&P500は過去30年で年利10%前後のリターンを得ているとも言われています。この記事では、NISAで年利5%が使われる理由と、オルカンやS&P500への投資を活用する際のリターンについて詳しく解説します。
NISAで年利5%が使われる理由
NISAのシミュレーションでは、年利5%という数字がよく使用されますが、この数字は過去の市場データに基づく長期的な平均リターンを参考にしています。5%というリターンは、株式市場の平均的なリターンを反映した保守的な見積もりであり、過去のデータから導き出された数字です。
金融機関や投資関連のシミュレーションツールでは、将来のリスクを考慮して、過度に楽観的な予測を避けるために、5%という安定した数字を選ぶことが多いです。また、安定した成長を見込むため、比較的リスクが低い投資を想定している場合にも5%という数字が使用されることが一般的です。
オルカンやS&P500の過去のリターンとNISAでの目標設定
オルカン（全世界株式）やS&P500は、過去30年間で年利10%以上のリターンを記録していると言われています。これにより、これらのインデックスへの投資は、NISAを利用する際にも非常に魅力的な選択肢となります。
ただし、過去のリターンが未来のリターンを保証するものではないため、過度に楽観的に考えるのは避けるべきです。将来のリターンを予測する際には、市場の動向やリスクを考慮しつつ、現実的な目標を設定することが重要です。
銀行員が勧める手数料の高い投資信託のリスク
銀行員や証券会社が勧める投資信託の中には、手数料が高いものやパフォーマンスが悪いものがある場合もあります。高い手数料を支払うことで、最終的に得られるリターンが大きく削られる可能性があります。
そのため、投資信託を選ぶ際は、手数料の構造をよく確認し、低コストでパフォーマンスが良いものを選ぶことが重要です。インデックスファンドやETFは手数料が低く、長期的に安定したリターンを得やすい選択肢となります。
オルカンやS&P500に投資して年利10%を目指すのは現実的か
オルカンやS&P500に投資して年利10%前後のリターンを目指すことは、過去のデータを基にすると十分に現実的な目標と言えます。ただし、市場環境によっては、このリターンを得ることが難しくなる場合もあります。
長期的に安定したリターンを得るためには、分散投資を行い、リスクを分散することが重要です。また、投資の目的や目標に応じて、リスク許容度を考慮しながら資産配分を行うことが求められます。
まとめ
NISAのシミュレーションで年利5%が使われる理由は、保守的な予測を行い、市場のリスクを考慮した上で将来のリターンを安定的に見積もるためです。しかし、オルカンやS&P500などのインデックス投資は、過去に高いリターンを記録しており、長期的に安定した成長が期待できます。
投資信託を選ぶ際には手数料にも注意を払い、低コストで安定したリターンを得られるものを選ぶことが大切です。また、年利10%を目指すことは現実的ですが、市場の変動に備え、リスクを管理しながら投資を行うことが成功の鍵となります。
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