つみたてNISAの積立状況を確認した際に、利益やリターンをどのように計算するかについて悩むこともあります。特に、累計解約金額やトータルリターンに含まれる利益の計算方法は少し複雑です。この記事では、つみたてNISAの利益計算方法をわかりやすく解説し、実際の計算例を示します。
つみたてNISAの基本的なリターンの計算方法
つみたてNISAのリターン計算では、投資額や評価金額、累計解約金額を元に、利益を算出します。基本的には、評価金額と累計解約金額を加味して、どれだけのリターンが出たのかを求めます。
トータルリターンは、評価金額や解約金額を含む全体の利益を示しますが、累計解約金額に含まれる利益部分も計算する必要があります。これによって、実際の利益がどれほど出たのかを正確に把握できます。
評価金額と累計解約金額の関係
評価金額は、現在保有している銘柄の評価額を示しています。これに対して、累計解約金額は過去に解約した金額の合計です。これらを比較することで、つみたてNISAの運用成績を確認できます。
質問者のケースでは、評価金額が1,526,864円で、累計解約金額が＋840,000円となっています。この累計解約金額には、過去に利益確定をした部分も含まれていますので、この金額が実際にどれくらいの利益を示しているかを計算する必要があります。
トータルリターンの計算方法
トータルリターンは、つみたてNISAの運用成果全体を示します。これには、累計解約金額を含むすべての利益と評価金額が影響します。具体的な計算式は以下の通りです。
トータルリターン = 評価金額 + 累計解約金額 – 積立総額
ここで、積立総額は毎月の積立額と積立期間を元に計算されます。たとえば、毎月33,333円を積み立てている場合、積立期間に応じた総額を求め、その金額を引いたものが実際のリターンとなります。
実際の計算例
質問者の場合、毎月33,333円を積み立てており、積立期間は令和3年1月から令和7年10月までの6年9ヶ月となります。この場合、積立総額は以下のように計算できます。
積立総額 = 33,333円 × 12ヶ月 × 6年 + 33,333円 × 9ヶ月
この計算により、積立総額を求め、その差額から実際の利益を確認します。実際の利益は、評価金額や累計解約金額と照らし合わせることで明確になります。
まとめ
つみたてNISAのリターン計算は、評価金額、累計解約金額、そして積立総額を基に行われます。累計解約金額には利益が含まれるため、それを差し引いて計算することが重要です。計算方法を理解することで、実際にどれくらいの利益が出たのかを正確に把握でき、今後の運用方針を考える際の参考になります。
この計算方法を元に、つみたてNISAの運用成果をしっかりと確認し、今後の投資戦略に活かしていきましょう。
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