NISAを利用して投資を始めた方が「利益が出たときに売却すべきか、長期保有を続けるべきか」で迷うことはよくあります。現状の利益を確定させる安心感と、将来さらに伸びる可能性を信じる長期投資の考え方。そのどちらにも一理あり、投資の基本的なスタンスや目的によって判断が変わります。この記事では初心者の方にわかりやすく、それぞれの考え方と注意点を解説します。
利益確定のメリットと考え方
まず「売却して利益を確定する」ことには大きな安心感があります。たとえば100万円の含み益を確定させれば、将来的に相場が下落してもその利益は失われません。心理的にも「勝ち逃げ」できる安心感があります。
また、得た利益を別の商品や現金として生活資金に回すなど、柔軟に使える点もメリットです。短期的な値動きに不安を感じる方にとっては、この方法が合っているケースもあります。
長期保有のメリットと考え方
一方で、NISAの大きな特徴は「非課税で運用できる期間がある」ことです。通常であれば利益に対して約20％の税金がかかりますが、NISAでは非課税となるため、長期的な運用が有利に働く可能性があります。
過去の株式市場や投資信託の実績を見ると、短期的には下落しても長期で見ると上昇しているケースが多くあります。特にインデックス投資などは、数十年単位での成長を期待して投資される商品です。
リスクとリターンをどう考えるか
売却してしまえばその時点でリスクはなくなりますが、それ以上のリターンも得られません。逆に保有を続ければリスクもリターンも残ります。つまり、「リスクをどこまで許容できるか」が判断の分かれ目になります。
例えば「急にお金が必要になる可能性がある」「今後の相場下落に耐えられない」と感じるなら売却が有効です。一方「数年～十年以上使わない資金で、将来的な成長に期待したい」という場合は保有継続が合理的といえます。
実例で考える：利益確定と保有の違い
例1：100万円の含み益がある投資信託を売却→現金で手元に残り、生活や新たな投資に自由に使える。
例2：売却せず10年保有→一時的に半分に減る可能性もあるが、長期的に2倍以上になる可能性もある。
どちらを選んでも「正解」はなく、自分の目的やリスク許容度に合っているかが重要です。
専門家の視点からのアドバイス
ファイナンシャルプランナーや投資の専門家の多くは「短期的な利益に一喜一憂せず、長期で資産を育てること」を推奨しています。特にNISAのように非課税のメリットがある制度では、長期的な保有が合理的とされることが多いです。
ただし「投資を続けることに強い不安がある」「生活資金と投資資金を分けられていない」といった場合は、利益を確定させて安心を得るのも合理的な判断です。
まとめ：自分の目的と気持ちに合わせた選択を
NISAで利益が出たときに「売却か保有か」で迷うのは自然なことです。利益確定は安心感を得られ、長期保有はさらなる成長を期待できます。どちらが得かは一概に言えず、投資の目的・資金の性質・リスク許容度によって変わります。
大切なのは「自分が安心して続けられる投資のスタイル」を見つけることです。焦らずに、自分に合った判断を選んでいきましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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