積み立てNISAを始めたばかりで、毎月積み立てている金額がどんどん増えていったり、時には減ってしまうのはなぜか気になる方も多いでしょう。この現象の背景には、投資の特性や資産運用の仕組みが深く関わっています。今回はその仕組みをわかりやすく解説します。
積み立てNISAとは？
積み立てNISA（つみたてニーサ）は、少額から投資を始めるための税制優遇制度です。毎年一定の金額まで投資信託などに積み立てを行い、その運用益に対して税金がかからないという特徴があります。年間の投資上限額は40万円で、20年間の非課税期間が設定されています。
この制度の最大の魅力は、投資による利益が非課税となるため、長期的な資産形成を目指す方にとって非常に有利な制度です。しかし、積立額が増えたり減ったりするのは、この運用の結果として投資信託の価格が変動するからです。
積み立てNISAで金額が増減する理由
積み立てNISAで積み立てている金額が増えるか減るかは、主に「運用先である投資信託の値動き」によります。投資信託は複数の株式や債券を含んでおり、それらの市場価格が日々変動するため、運用益（もしくは損失）も変動します。
例えば、ある月に積立金が10万円だとしましょう。その月の市場全体が好調であれば、投資信託の価格も上がり、積み立てた金額は増えます。しかし、逆に株式市場が下落する局面では、投資信託の価値も下がり、積み立てた金額が減ることもあります。
実際の例を使ってみてみましょう
例えば、ある積み立てNISAで月1万円を積み立てている場合を考えてみます。最初の積立は株式市場が好調な時期だったため、1万円の積立で1.5万円分の価値が増えることもありました。しかし、次の月には市場が不安定になり、1万円分の積み立てが8千円分の価値にしかならないこともあります。
このように、積み立てた金額の価値は市場の影響を受けて変動しますが、積立額自体は常に一定の金額を積み立てているため、時間が経つにつれてその効果が積み重なっていくのです。
積み立てNISAを上手に運用するためのポイント
積み立てNISAを上手に運用するためのポイントは、まず「長期的に運用する」ということです。短期的な価格の変動に一喜一憂せず、定期的に積み立てていくことで、時間を味方につけることができます。
また、積立額を増やすことも有効です。例えば、月々1万円ではなく、少し余裕があれば2万円に増やすことで、より早く目標金額に到達することができます。重要なのは、自分にとって無理のない金額を設定し、継続的に積み立てることです。
まとめ
積み立てNISAで毎月積み立てた金額が増減する仕組みは、投資信託などの運用先の価格変動に起因しています。投資信託の価格が上昇すれば積み立てた金額は増え、下降すれば減ります。しかし、積み立てNISAの本質は、長期的に安定した資産形成を目指すことです。日々の価格変動に一喜一憂せず、計画的に積み立てていくことが成功への鍵です。
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