2024年からスタートした新NISA制度により、多くの方が投資戦略の見直しを検討しています。その中で「旧NISAと新NISAを異なる証券会社で使えるのか？」という疑問を持つ人も増えています。本記事では、旧NISAと新NISAの併用に関する制度上のルールと、実際に別の証券会社を選択する際の注意点についてわかりやすく解説します。
NISA制度の基本をおさらい
NISA（少額投資非課税制度）は、個人投資家の資産形成を支援するために導入された制度です。2023年以前の制度は「旧NISA」、2024年からの新制度は「新NISA」と呼ばれています。
旧NISAには「一般NISA」「つみたてNISA」の2種類があり、年間投資上限額や非課税期間に違いがあります。新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2階建て構造となり、より柔軟な運用が可能になりました。
旧NISAと新NISAは別制度として管理される
旧NISAと新NISAは、それぞれ異なる制度として扱われており、制度移行時のルールに従って運用されます。そのため、旧NISAを利用していた証券会社と新NISAを利用する証券会社が異なっていても問題ありません。
実際に、旧NISAでの保有商品は非課税期間中は引き続き管理され、新NISAは新たな口座として運用が開始されます。したがって、旧NISAはSBI証券、新NISAは楽天証券など、別々の証券会社を選ぶことが可能です。
実際に別々の証券会社で運用している例
例えば、ある投資家Aさんは旧NISAをマネックス証券で利用しており、2024年からの新NISAは操作性が優れていると評判のSBI証券で開設しました。このように、自分に合った証券会社を新たに選択できる点が新NISAの柔軟性です。
ただし、旧NISAの残高は引き続き元の証券会社で管理されるため、資産の全体像を把握するには複数の証券口座の管理が必要になります。管理ツールやアプリを活用すると便利です。
証券会社を分けるメリットとデメリット
メリット：異なる証券会社の強みを活かした運用が可能です。例えば、A社は投信の積立設定が柔軟で、B社は個別株の取扱数が豊富という場合、それぞれの長所を活用できます。
デメリット：複数の口座を管理する手間が増えます。また、金融庁や税務署に提出する資料も証券会社ごとに異なる可能性があるため、確定申告が必要な人は注意が必要です。
証券会社を変更する際の注意点
新NISA口座の開設には、税務署の確認手続き（口座開設先の証券会社による申請）が必要です。複数の証券会社で同時に新NISA口座を開設することはできないため、最初に開設申請をした会社のものが有効になります。
また、新NISAは制度開始後に口座を変更する場合、翌年まで待つ必要があります。したがって、開始前にじっくり証券会社を比較・検討することが大切です。
まとめ：自分に合った運用スタイルを見つけよう
旧NISAと新NISAは制度上、別々の証券会社で運用しても問題ありません。むしろ、自分にとって使いやすい証券会社を選ぶことが、長期的な資産形成において重要です。証券会社ごとのサービスやツールを比較し、自分のライフスタイルに合った最適な選択を心がけましょう。
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