積み立てNISAに投資しているお金を「自分の好きなように使っていいお金」と考えるべきかどうか——これは多くの人が一度は悩むテーマです。未来の備えと今の欲望、その間で揺れる気持ちは自然なもの。この記事では、積み立てNISAの性質を整理しつつ、「今」と「将来」のバランスをどう取るかのヒントをお伝えします。
積み立てNISAのお金は「使えないお金」ではない
積み立てNISAは法的に資金拘束される制度ではありません。つまり、いつでも売却して現金化が可能です。
ただし、非課税で保有できる枠は再利用できず、一度売却するとその年の非課税枠は失われることに注意が必要です。
要するに「使えるお金」ではあるけれど、「将来の利益機会を犠牲にして使うお金」と捉えるのが正確です。
未来と今、どちらを優先すべきか？
この問いには唯一の正解はありません。ただし判断の軸はあります。欲しいものが“消費”なのか“投資”なのかを見極めることです。
たとえば、高額なガジェットやブランド品など一時的な満足を得るための買い物であるなら、将来価値を失うデメリットは大きくなります。
逆に、その支出が自己成長や収入アップにつながる内容（資格取得、副業準備など）であれば、売却する合理性も生まれます。
具体例：積み立てNISAを解約するケースとしないケース
ケース1：20代男性。欲しいのは最新のゲーム機。積み立てNISAを3年続けて30万円程度に育てたが、これを崩して購入を検討中。
→将来の資産形成を始めたばかりの段階で解約すると、複利効果の恩恵が薄れるリスクが高く、慎重な判断が必要。
ケース2：30代女性。副業でカメラ講座を受けたいが費用が捻出できない。NISAには60万円以上の運用資産がある。
→将来的な収入につながる可能性が高く、明確な目的と費用対効果があるなら、部分的な売却も選択肢として検討可能。
感情ではなく「数字」で考える
感情に任せた衝動買いは後悔を招くリスクが高いですが、数字で損得を可視化すると判断がしやすくなります。
- 現在の積み立て額と運用益
- 解約によって失われる非課税メリットの概算
- 欲しいものの価値と今後のリセール価値や効果
たとえば「年5%のリターンが見込まれる商品を、10年持っていれば約1.6倍になる」と考えると、今すぐ使うことの重みが見えてきます。
“今”を我慢するだけが正解ではない
人生は投資だけではなく、楽しみや心の満足も重要です。すべてを将来に回すのではなく、「どうしても今の自分に必要だ」と思えるなら、その選択にも価値があります。
ただし、一度崩したら癖になる可能性がある点には要注意。欲しいたびにNISAを解約していては、資産形成の意味が薄れてしまいます。
まとめ：積み立てNISAのお金をどう扱うかは“目的”と“納得感”が鍵
積み立てNISAのお金は法律上いつでも使えるお金ですが、「将来を支える資金」という意識が大切です。
「今」への投資が将来の自分を豊かにするなら、思い切って解約もあり。「今」だけの娯楽なら、代替手段がないか慎重に考えるべきです。
あなたの未来を大切にしつつ、“今”の満足も軽んじない——そんなバランスの取れた判断を心がけてみてください。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント