将来に備えて資産形成を始めたいと考える方に人気の「積立NISA」。しかし、初めてだと「毎月いくら積み立てるべきか？」「みんなはどれくらい積み立てているのか？」と疑問を感じるのは当然です。この記事では、積立NISAの平均的な積立額や初心者向けの金額設定についてわかりやすく解説します。
そもそも積立NISAとは？
積立NISAは、一定の条件を満たした投資信託に積立投資をすることで、その運用益が最長20年間非課税になる制度です。年間投資上限額は120万円（2024年以降の新制度）となっており、月額に換算すると最大で約10万円の投資が可能です。
非課税の恩恵を受けながら長期的に資産形成ができるため、特に初心者にとって入りやすい制度と言えるでしょう。
積立額の平均は？多くの人はいくら積み立てている？
大手証券会社や金融庁の発表によれば、毎月1万円〜3万円で積立をしている人が最も多い傾向にあります。中には上限ギリギリの10万円を積み立てている人もいますが、無理なく継続できる額を選ぶ人が多いようです。
例えば、楽天証券が2023年に発表したデータによると、最も多かった月額設定は1万円、次いで2万円、3万円と続いており、月1万〜3万円が現実的なスタートラインといえます。
初心者には月いくらからがおすすめ？
積立NISAは長期運用が基本です。したがって、無理のない金額設定が最も重要です。以下のようなステップを参考にしてみてください。
- 月5,000円〜1万円：投資初心者が始めやすい金額。リスクに慣れるのに最適。
- 月2万円前後：将来的な資産形成をしっかり考える場合におすすめ。
- 月3万円〜：上限にはまだ余裕がありますが、家計に余裕がある人向け。
最初は少額から始めて、慣れてきたら金額を増やす「ステップアップ方式」もおすすめです。
実際に得られるリターンのイメージ
たとえば、月1万円を20年間、年利4％で運用した場合、最終的な資産額は約360万円（元本240万円＋利益120万円）となります。
積立額を月3万円にすると、最終的な資産は約1,080万円にもなります。時間と複利の力を活かすことで、少額でも大きな資産形成が可能です。
まとめ：積立NISAは「金額より継続」がカギ
積立NISAは、少額からでも始められ、長期的な資産形成に適した制度です。多くの人は月1万〜3万円で積み立てており、初心者には月5,000円〜1万円のスタートが無理なくおすすめです。
何より重要なのは、続けること、そして途中でやめずに長期で保有すること。自分に合った金額から始めて、少しずつ投資に慣れていきましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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