投資にはさまざまなスタイルがあり、目的やリスク許容度によって人それぞれのポートフォリオが存在します。本記事では、「高配当日本株30%、貴金属40%、投信30%」という構成を例に、分散投資のメリットや注意点を解説します。
なぜ分散投資が重要なのか？
資産を複数のカテゴリーに分けて投資することで、一つの市場が不調でも他の資産がカバーし、全体のリスクを抑えることができます。これがいわゆるリスクヘッジ効果です。
特に昨今のようにインフレや金利上昇など市場変動要素が多い時代では、複数の資産を組み合わせることが安定運用の鍵になります。
高配当日本株：安定収入と長期視点の資産形成
高配当株は、長期保有でインカムゲイン（配当収入）を得られるため、年金代替や生活費補填にもなりやすい資産です。また、日本株の中でも財務体質が安定した企業を選ぶとより効果的です。
例えば、NTTや三菱商事のような高配当・安定企業は、下落時にも値動きが小さく、配当利回りも魅力的です。
貴金属：インフレヘッジや有事の安全資産としての役割
金や銀などの貴金属は、世界的な経済不安や通貨の価値低下に強い「安全資産」とされています。特に金はインフレ対策や資産の目減り防止に役立ちます。
ポートフォリオの40%を貴金属にしている場合、インフレリスクや円安時の通貨リスクへの対応として非常に効果的といえます。
投資信託：プロの運用でバランス投資が可能
投資信託は、個人では難しい国際分散投資や株・債券のミックス運用を実現できる商品です。低コストインデックス型からテーマ型ファンドまで種類も多く、30%の保有はバランスの取れた運用と言えるでしょう。
たとえば「eMAXIS Slim全世界株式」や「楽天・全米株式インデックス」などは人気で、手数料も低く長期保有に向いています。
実例：40代会社員Aさんの投資構成と成果
会社員Aさんは2020年から「高配当株30%、金ETF40%、インデックスファンド30%」の構成で投資を開始。3年間の年平均利回りは約7.5%で、資産の変動も比較的穏やかでした。
特に2022年の株安時には金価格が上昇し、全体の評価額下落を抑える効果を発揮しました。
リバランスと目標設定の重要性
投資スタイルを維持するには、定期的なリバランス（配分の見直し）が欠かせません。株価上昇や金価格の変動で偏りが出るため、半年〜1年に一度見直すと良いでしょう。
また、リタイア目的、教育資金、老後資金など、目標によって配分や商品選定の基準も変えることが望ましいです。
まとめ：自分に合った投資スタイルを構築しよう
「高配当株30%、貴金属40%、投信30%」という投資スタイルは、インカム・安全資産・成長資産を組み合わせた好例です。リスクを分散しながら長期視点で運用することで、安定した資産形成が期待できます。
今後の生活設計や市場環境に応じて、柔軟に見直していくことが成功への鍵です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント