積立投資の将来金額計算：Excelで使える関数と正しい計算方法

資産運用、投資信託、NISA

2025.12.02

積立投資を行う際、将来の金額を予測するためにExcelを使用する方も多いでしょう。特に、毎月の積立額を元に将来の金額を計算したい場合、適切な数式を理解することが重要です。この記事では、Excelを使って積立投資の将来金額を計算するための数式と、よくある混乱点について解説します。

積立投資の将来金額計算の基本

積立投資の将来金額を計算する際には、複利を考慮する必要があります。毎月の積立額に対して利息が加算され、さらに次月にはその利息も次の積立額に対して複利として加算されるからです。このような計算を行うためには、毎月の利息を加算する数式と、投資額の増加を反映させる必要があります。

Excelでは、積立額に対する将来価値を求めるために「FV（将来価値）関数」や手動での加算式がよく使用されます。

積立投資の将来金額を計算するために、以下の2つの数式が一般的に使われます。

どちらの式も基本的には積立投資の将来価値を求めるものですが、結果に違いが生じることがあります。これは、利息の加算方法や複利の考慮に違いがあるためです。

1つ目の式「前月末総額 + 前月末総額 * (年利/12) + 同月積立予定」では、前月末の残高にその月の利息と積立額を加算しています。この方法では、利息が単純に加算される形となり、複利効果が正確に反映されないことがあります。

一方、2つ目の式「FV関数」は、積立額に対する将来価値を計算するもので、複利を正確に反映しています。この方法では、毎月の利息が元本に加算され、次月の利息計算にも影響を与えるため、より正確な将来金額を得ることができます。

積立投資の計算において、より正確な結果を得るためには「FV関数」を使用するのが推奨されます。特に、複利効果を正しく反映させるためには、毎月の積立額と金利を考慮した計算が重要です。

FV関数は、積立投資のように一定額を定期的に投資する場合に特に有効です。具体的には、利率、期間、積立額を入力するだけで、将来の資産額を瞬時に算出できます。この方法で計算した将来金額は、実際の運用に近い結果を得られるため、非常に便利です。

例えば、毎月3万円を年利5%で10年間運用した場合、どのように計算するか見てみましょう。

この場合、FV関数を使用する式は以下のようになります。

 =FV(5%/12, 12*10, -30000, 0)

この計算式をExcelに入力すれば、運用期間後の将来金額が自動で算出されます。これにより、複利効果を考慮した正確な金額を得ることができます。

積立投資の将来金額を計算する際、Excelで使用する関数にはいくつかの方法がありますが、複利を正確に反映させるためには「FV関数」を使用するのが最適です。特に、毎月積立を行う場合、FV関数を使うことで、正確な将来金額を計算することができます。

これにより、将来の投資成果を予測し、目標達成に向けた計画を立てやすくなります。計算式を正しく理解し、運用に活かしていきましょう。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。