楽天証券で新NISAを始めるとき楽天カードは必要？カードあり・なしの違いとメリットデメリットを解説

新NISAを楽天証券で始めようと思ったとき、「楽天カードって作らなきゃいけないの？」と迷う方も多いでしょう。結論から言えば楽天カードは必須ではありませんが、持っていると活用できる制度があるため、損得を踏まえた判断が大切です。

楽天カードは必要？口座開設だけでも利用可能

楽天証券の口座を開設して新NISAを始める際に、楽天カードを作る必要はありません。楽天銀行や楽天IDを持っていれば、口座開設だけで新NISAの利用は可能です。

ただし、投資信託の積立方法やポイント還元制度に違いがあるため、楽天カードの有無で使い勝手やお得度に差が出てきます。

楽天カードを作るメリット

• 楽天カード決済で毎月最大5万円までの積立に1.0％のポイント還元
• 楽天ポイントを利用して積立ができる（1ポイント単位）
• 楽天経済圏との連携でSPU（スーパーポイントアップ）の対象になる

たとえば、毎月5万円の積立を楽天カードで行うと、年間で6,000ポイントが還元されます。これは現金での積立にはない大きな差です。

楽天カードを作らない場合のデメリット

楽天キャッシュや銀行引落での積立は可能ですが、ポイント還元率が下がったり、そもそもポイントがつかないケースもあります。

また楽天カード払いと比べて設定の手間が増える場合もあり、投資効率という面ではやや不利になることがあります。

楽天カードを作らない場合のメリット

クレジットカード発行に抵抗がある方や、支出管理をシンプルにしたい方にはメリットがあります。

また、ポイント還元を目的とせず、純粋に長期的な資産形成を重視するスタイルであれば、楽天カードがなくても十分に新NISAは活用可能です。

実例：楽天カードあり・なしでの積立比較

このように、楽天カードを持っているとより効率的な資産形成が期待できます。

まとめ

楽天証券で新NISAを始めるにあたって、楽天カードは必須ではありませんが、持っていると得られる恩恵は大きいです。特にポイント還元や自動積立の利便性を重視する方にはおすすめです。ただし、支出管理の考え方や投資スタイルによっては、カードなしでも十分に運用可能です。自分の目的や価値観に合った方法を選びましょう。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。