SBI証券のクレジットカード積立を利用してNISAを始める際、還元率や前年度の使用状況を把握することは非常に重要です。特に、三井住友カードを利用している場合、還元率がどうなるのか、そしてどのように確認すればよいのかという疑問を持つ方も多いでしょう。
この記事では、SBI証券クレカ積立における還元率の確認方法や、還元率を最適化するためのポイントを解説します。具体的なクレジットカードの使用状況に基づいたアドバイスも提供しますので、ぜひ参考にしてください。
還元率0.5%達成の条件とは？
SBI証券のクレジットカード積立において、還元率0.5%を達成するためには、三井住友カードの使用金額が前年度で10万円以上である必要があります。この条件をクリアすることで、積立額に対して0.5%のポイント還元を受けることができます。
具体的には、カードの明細書を見て、昨年の使用金額が10万円以上かどうかを確認することが求められます。残念ながら、SBI証券の公式サイトではこの情報を直接確認する方法は提供されていないため、過去のクレジットカードの明細を基に計算する必要があります。
カード別の還元率の確認方法
クレジットカードによって還元率が異なるため、どのカードを使用するかは非常に重要です。特に、三井住友カードのNL（ニューロゴ）とOliveカードでは、還元率が異なります。
NLカードの場合、前年度の使用金額が10万円以上であれば、2024年4月までは0.5%の還元を受けることができます。一方、Oliveカードは2023年10月に作成されたため、前年度の使用金額がまだ10万円に達していない場合、0.5%の還元は適用されません。
ポイント還元を最大化するためのカードの使い分け
ポイント還元を最適化するためには、カードの使い分けが重要です。例えば、NLカードで前年度の10万円をクリアしている場合、2024年4月まではNLカードを使い続けるのがベストです。
その後、Oliveカードで10万円を達成すると、Oliveカードで積立を行っても0.5%の還元を受けることができます。したがって、NLカードの0.5%の還元が終了する2024年4月以降は、Oliveカードに切り替えることで、還元率を維持し続けることができます。
具体的なカード切り替えのタイミングとポイント還元の計算例
例えば、2025年の5月以降にOliveカードで10万円を達成した場合、その後も0.5%の還元率を維持することができます。これにより、NISAの積立額に対してしっかりとしたポイント還元を受けることが可能です。
ポイント還元の計算例として、もし月々1万円を積み立てている場合、年間で12万円の積立となります。0.5%の還元率であれば、年間で600円のポイントを受け取ることができます。カードの切り替え時期に合わせて、効率的に積立を行い、最大限の還元を受けることができるのです。
まとめ：SBI証券クレカ積立での還元率を最適化する方法
SBI証券のクレジットカード積立を利用する際、還元率を最大化するためには、前年度の使用金額やカードの切り替えタイミングを把握することが重要です。
具体的には、NLカードで前年度に10万円以上使用した場合は、2024年4月まではNLカードを使い、Oliveカードの10万円達成後はOliveカードに切り替えることで、年間を通じて高い還元率を維持できます。カードの使用状況を確認し、最適なタイミングで切り替えを行うことが、ポイント還元を最大化する鍵となります。
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