NISA（少額投資非課税制度）と変額保険は、投資や保険の選択肢としてよく比較されますが、両者は根本的に異なります。この記事では、NISAと変額保険がどのように異なるのか、またそれぞれのリスクについて詳しく解説します。
NISAと変額保険の基本的な違い
NISAは、個人投資家が株式や投資信託などに投資する際に得られる利益が非課税となる制度です。NISAを通じて投資した場合、一定の金額までは配当金や売却益が非課税となり、税負担を軽減できます。一方、変額保険は、保険契約と投資信託の要素を兼ね備えた金融商品で、保険としての保障とともに、投資信託に基づく運用益を得ることができます。保険としての保障があるため、投資先の市場動向に影響を受けるリスクがありますが、NISAとは異なり、保険としてのリスクが伴います。
営業マンの主張に対する疑問
質問者が聞いた営業マンの主張にはいくつかの誤解が含まれている可能性があります。まず、「NISAが危険だ」「世界恐慌クラスの何かが起こる」といった予測は、確実な情報ではなく、過剰な警告のように思えます。投資にはリスクが伴いますが、NISAは非課税のメリットを享受できるため、税制上の優遇措置として有効です。また、NISAが課税対象になるというルール変更の可能性についても、現時点では公式にそのような方針は発表されていません。
変額保険のリスクと保証
変額保険に関して営業マンは、「NISAとほぼ同じで保証がある」と言っていますが、これは誤解を招く表現です。変額保険は、保障と運用の両方がある一方で、投資の結果によっては元本割れするリスクもあります。市場の動向によっては保険金額が減少することもあり、安定した利益を期待することは難しいかもしれません。NISAとは異なり、変額保険には長期的な契約が必要であり、保険料が高額であることも考慮する必要があります。
税制と保険料控除の観点
営業マンの言う「後出しジャンケンルール改変」という懸念についても考えてみましょう。確かに税制や制度が変更される可能性はゼロではありませんが、現時点ではNISAが課税対象になることは考えにくい状況です。また、仮に税制が変更されたとしても、保険料の控除がなくなる可能性はあるかもしれませんが、これはNISAとは無関係に進行する問題です。したがって、税制改正を理由にNISAを避け、変額保険に乗り換えるのは適切ではないかもしれません。
まとめ
最終的に、NISAと変額保険は全く異なる金融商品であり、それぞれにメリットとデメリットがあります。NISAは非課税の恩恵を受けながら投資を行える優れた制度であり、変額保険は保障と投資を兼ね備えた複雑な商品です。投資を検討する際は、両者の特徴を理解し、自分の目的やリスク許容度に合った選択をすることが重要です。営業マンの言う主張に惑わされず、自分で情報を整理し、冷静に判断することが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント