楽天証券の新NISAを利用して積立を始めた際、積立額や積立内容を変更するタイミングについて混乱することがあります。特にクレジットカード積立の場合、変更が可能な時期や手続き方法について不明な点が多いですよね。本記事では、楽天証券でのクレカ積立変更について、具体的な手順や注意点を解説します。
1. 楽天証券のクレカ積立変更についての基本的な流れ
楽天証券では、クレジットカード積立の設定を行う際に、月々の積立額や投資信託の内容を選ぶことができます。積立額の変更や購入するファンドの変更は、毎月の締切日を基準にして行われます。そのため、変更は締切日より前に設定しておく必要があります。
まずは、積立額の変更を希望する場合、その月の設定が締め切られるタイミングを確認し、必要な変更を行いましょう。
2. 1月12日の設定締切日とは？
質問者様が挙げていた「1月12日の設定締切日」は、1月分の積立設定が確定するための締切日です。この日までに、翌月（2月）の積立額やファンドの内容を確定する必要があります。
例えば、1月12日を過ぎると、2月分の積立額を変更することができなくなります。そのため、2月分の積立額やファンドの変更は1月12日以前に設定しておく必要があるということです。
3. 1月13日〜16日のカード利用とは？
質問者様が疑問に思っていた「1月13日〜16日のカード利用」についてですが、これは、楽天証券での積立がクレジットカード経由で行われる場合、そのカード利用が月次の締切日として扱われる期間です。
具体的には、カード利用が1月13日〜16日の間に発生すると、その利用額が2月の積立に反映されます。したがって、この期間中のカード利用は2月分の積立額に含まれ、変更は可能です。
4. 2月から3月にかけての変更手続き
2月に10万円、3月に5万円を積立てるためには、2月分の積立額を変更するタイミングが重要です。1月12日を過ぎた後、1月13日から16日の間にカード利用が発生した場合、その利用は2月分の積立に反映されます。
その後、3月に戻すためには、2月分の積立を確定した段階で、再度3月の積立額を変更する手続きを行います。この手続きは、変更希望月の締切日までに行っておくことが求められます。
5. 積立額変更を行うタイミングの注意点
積立額を変更したい場合、変更手続きには締切日が設けられていることを忘れないようにしましょう。楽天証券では、積立額や設定の変更が可能なタイミングが決まっているため、変更希望月の前月の締切日までに設定を完了させる必要があります。
また、カード利用期間や積立額の変更が反映されるタイミングも考慮し、変更手続きを慎重に行いましょう。これにより、予定通りの積立額を反映させることができます。
6. まとめ
楽天証券でのクレカ積立額変更には締切日やカード利用期間が影響するため、変更したい月の前月に設定を確認し、変更手続きを行うことが大切です。特に、1月13日〜16日のカード利用が2月分の積立に反映されるため、その期間を意識して積立額の変更を行いましょう。
以上のポイントを押さえておけば、楽天証券の新NISAを使った積立運用がスムーズに行えるようになります。積立額の変更やファンドの調整をうまく活用して、効率的な資産運用を目指しましょう。
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