旅行やライフイベントの費用が必要になったとき、投資信託の取り崩しを検討することはよくあります。特に評価益が出ている資産と、含み損を抱えている資産を両方持っている場合、どれを売るべきか悩ましいところです。本記事では、S&P500やレバナス、そしてマイナス評価のeMAXIS neo 自動運転といった実例を交えながら、合理的な取り崩し方について解説します。
取り崩す目的を整理する
まず最初に明確にすべきは「なぜ取り崩すのか」という目的です。今回のように旅行などの消費目的での取り崩しであれば、「なるべく損をせず、生活影響を最小限にしたい」というのが前提になります。
一方、資産の整理や税金対策が目的なら、評価損を活用する「損出し」戦略も候補になります。
評価益のある資産を取り崩すメリット
現在評価益が出ているのは、S&P500（+100%）とレバナス（+50%）です。これらを一部売却することで利益確定ができ、心理的にも「勝ち逃げ」できる安心感があります。
特に、S&P500は安定性のあるインデックスで利益が大きいため、一部売却して原資分だけ確保するというのは合理的な選択です。
レバナスの取り崩しはどう考える？
レバナス（レバレッジNASDAQ100）は価格変動が大きく、上昇時も下落時もボラティリティが激しい商品です。もし将来性にやや不安があるなら、今の+50%で利益確定するのは戦略的といえます。
一方、将来さらに上昇を見込むなら、もう少し保持してもよいという考えも成り立ちます。
eMAXIS neo 自動運転は損出しの対象？
現在-20%の評価損が出ているeMAXIS neo 自動運転は、戦略的に損失を確定させる「損出し」に活用できる可能性があります。ただし、その資金を別の商品に入れ直さないと機会損失になる可能性も。
また、期待値が高くないと感じているなら、ここで見切って資金を活用する判断も現実的です。
実際にどれを取り崩すか？選択肢の比較
| 資産名 | 含み益/損 | 特徴 | 取り崩し判断 |
|---|---|---|---|
| S&P500 | +100% | 安定した成長 | 一部利益確定に最適 |
| レバナス | +50% | 高リスク・高リターン | リスク回避なら取り崩し候補 |
| eMAXIS neo 自動運転 | -20% | 成長期待が読みにくい | 損出し・見切り候補 |
長期投資の視点でバランスを取る
家族でNISA満額を目指して積立中とのことなので、長期目線の資産運用が前提となっています。そうであれば、安定的なS&P500を減らしすぎるのは避けたほうが無難かもしれません。
一時的な出費のために、大きな将来の資産成長を失うのはもったいないため、利益確定と損出しをバランスよく組み合わせることが大切です。
まとめ：取り崩しは「理由」と「優先度」で決めよう
投資信託の取り崩しは、単なる数字の話ではなく、ライフプラン全体を見据えた戦略が求められます。今回のような「一時的な出費」であれば、評価益の出ているS&P500やレバナスを一部取り崩すのが現実的です。
損出しとして自動運転ファンドを処分する選択もありますが、それを再投資する余裕があるかどうかも考慮しましょう。最終的には、ご家族の資産計画と投資方針に合わせた意思決定が大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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