サイドFIRE（Financial Independence, Retire Earlyの一部を取り入れた半リタイア）を目指す人が増えています。中には1500万円程度の資産で実現できるかと考える方もいますが、家族構成やライフスタイル、住宅ローンなどの要因により、必要な資産額は大きく変わります。本記事では、サイドFIREを目指すために必要な資産形成の考え方と、どのように計画を立てるべきかを解説します。
サイドFIREの基本：どれだけの資産が必要か？
サイドFIREとは、フルタイムで働かずに自由な時間を持ちながらも、一定の収入を得る働き方を指します。サイドFIREを目指す場合、生活費を補う資産がどれだけ必要かが重要です。一般的には、年間支出の25倍がFIREの目安とされています。
例えば、年間生活費が300万円の場合、FIREには300万円×25で7500万円が目安とされます。サイドFIREでは、フルタイムの収入の一部を補完するため、より少ない資産でも可能ですが、1500万円が適切かどうかは生活費や支出によって異なります。
既婚・子持ちでのサイドFIREの現実
既婚で子供がいる場合、生活費は単身者と比較して高くなる傾向があります。特に教育費や食費、生活用品の出費が増えるため、年間支出も高額になりがちです。そのため、家族持ちのサイドFIREにはより多くの資産が必要と考えられます。
たとえば、2人の子供がいる家庭では教育費として年間100万円以上がかかるケースもあり、これに住宅ローンが加わると負担が増します。サイドFIREを目指す際には、こうした家族構成の影響を考慮することが重要です。
インフレと資産価値の減少への備え
長期的な資産形成を考える上で、インフレ（物価上昇）も重要な要因です。インフレが進行すると、生活費が増えるため、必要な資産額も増加します。例えば、毎年2%のインフレが続いた場合、30年後には生活費が約1.8倍になる計算です。
インフレリスクに備えるためには、資産を現金だけでなく、株式や不動産など成長が見込める資産に分散させることが推奨されます。これにより、資産価値がインフレに対抗できる可能性が高まります。
住宅ローンと純資産の関係
住宅ローンを抱えている場合、資産はその分マイナスと見なされることがあります。サイドFIREを実現するためには、住宅ローンの完済が一つの目安となることも多いです。ローンが残っていると、毎月の返済が必要なため、収入を完全にカバーできる資産がないとリタイアが難しくなります。
たとえば、毎月の住宅ローンが10万円である場合、年間120万円が必要です。この金額を補うためには、それ相応の資産が必要となります。ローン返済が終わることで、サイドFIREの可能性が現実に近づくでしょう。
サイドFIREを実現するための現実的な資産計画
サイドFIREを目指す場合、まずは毎月の生活費や収入を把握し、どれだけの資産が必要かを具体的に計算することが重要です。現実的な計画を立てることで、無理のない資産形成が可能になります。
また、資産形成の一環として、NISAやiDeCoなどの節税制度を活用するのも一つの手です。これにより、効率よく資産を増やしながら、将来のサイドFIREを目指すことができます。
まとめ：サイドFIREを目指すためには計画的な資産形成が必要
サイドFIREには、ライフスタイルに合った資産形成と支出計画が不可欠です。特に既婚子持ちで住宅ローンがある場合は、慎重な計画が求められます。インフレやローン負担を考慮しつつ、目標とする資産額を設定し、現実的なリタイアプランを立てることが重要です。適切な計画を立て、無理のないサイドFIREを目指しましょう。
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