70代からの資産運用は、リスクを最小限に抑えつつ、インフレ対策や資産の目減りを防ぐための重要な手段です。これまで普通預金で資産を管理してきた方も、適切な運用を行うことで、生活の質を維持しながら資産を有効活用できます。
リスクとリターンのバランスを考える
資産運用においては、リスクとリターンのバランスが重要です。70代では、リスクを抑えた運用が求められます。一般的に「100−年齢」がリスク資産の割合の目安とされており、70歳の場合は30%をリスク資産、70%を安全資産で運用するのが適切とされています。
例えば、総資産が1,000万円の場合、300万円をリスク資産（投資信託など）、700万円を安全資産（預貯金や国債など）に配分することで、リスクを抑えつつ資産を運用できます。
生活防衛資金の確保
資産運用を始める前に、生活防衛資金を確保することが重要です。これは、病気や介護などの緊急時に備えるための資金で、一般的には500万円程度が目安とされています。これを普通預金などで確保し、残りの資金を運用に回すことで、安心して資産運用を行うことができます。
生活防衛資金を確保することで、運用中の資産を急に取り崩す必要がなくなり、長期的な視点での運用が可能になります。
おすすめの資産運用方法
70代に適した資産運用方法として、以下のような選択肢があります。
- 個人向け国債：元本保証があり、途中解約も可能なため、リスクを抑えた運用が可能です。
- 債券型の投資信託：複数の債券に分散投資することで、リスクを軽減しながら安定した収益を目指せます。
- バランス型ファンド：株式や債券などに分散投資することで、リスクとリターンのバランスを取ることができます。
- 外貨預金：為替リスクはありますが、インフレ対策として有効な手段となります。
- 不動産クラウドファンディング：少額から不動産投資が可能で、分配金による収益を得られます。
これらの運用方法を組み合わせることで、リスクを抑えつつ安定した収益を目指すことができます。
新NISAの活用
2024年から始まった新NISA制度は、70代の方にも利用可能です。年間最大360万円までの投資による利益が非課税となるため、税制面でのメリットがあります。つみたて投資枠と成長投資枠を活用し、自分に合った投資スタイルで資産運用を行うことができます。
例えば、つみたて投資枠を利用して、毎月一定額を積み立てることで、長期的な資産形成が可能になります。
注意点と避けるべき投資
70代からの資産運用では、以下の点に注意が必要です。
- 高リスクな投資：FXや信用取引などの高リスクな投資は避けるべきです。
- 詐欺的な商品：高利回りを謳う詐欺的な商品には注意が必要です。
- 長期運用が必要な商品：長期的な運用が前提の商品は、年齢的に適さない場合があります。
これらの点に注意し、信頼できる金融機関や専門家のアドバイスを受けながら、慎重に資産運用を行うことが重要です。
まとめ
70代からの資産運用は、リスクを抑えつつ、インフレ対策や資産の目減りを防ぐための重要な手段です。生活防衛資金を確保し、自分のリスク許容度に合った運用方法を選択することで、安心して資産運用を行うことができます。新NISAの活用や、信頼できる専門家のアドバイスを受けながら、無理のない範囲で資産運用を始めてみましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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