将来のために毎月1～2万円から始めたいけれど、「個人年金保険」と「つみたてNISA」、どちらが良いのか迷っていませんか？それぞれにメリット・デメリットがあり、自分の目的や性格に合った選択が大切です。本記事では、両者の仕組みと違いを初心者向けにわかりやすく解説し、実例を交えて選び方のヒントをお届けします。
個人年金保険とは？“確実性”を重視する人向け
個人年金保険は、保険会社に一定期間お金を積み立て、60歳や65歳などのタイミングから年金として受け取る金融商品です。多くは利率が決まっており、「将来もらえる金額が確定している」という安心感があります。
また、払込時に「個人年金保険料控除」という節税効果が得られ、所得税・住民税が軽減されるのもメリットです。
つみたてNISAとは？“資産運用”で増やしたい人向け
つみたてNISAは、毎年40万円までの投資枠を使って、長期・積立・分散投資を行う非課税制度です。主に投資信託を積み立てる形で、運用益や配当金が非課税になります。
年金保険と異なり、元本保証はありませんが、長期運用することで年利3～5％程度のリターンも期待できます。特に若いうちから始めると、複利効果で効率的に資産を増やせる可能性が高まります。
比較表でわかる！個人年金とつみたてNISAの違い
| 項目 | 個人年金保険 | つみたてNISA |
|---|---|---|
| 元本保証 | あり（ただし途中解約は元本割れも） | なし（投資によって変動） |
| 節税メリット | 年金保険料控除あり | 運用益非課税 |
| 柔軟性 | 少なめ（解約に制限あり） | 高め（途中引き出しOK） |
| リターン期待 | 固定もしくは低め | 高め（長期で有利） |
「確実に積み立てたい人」は年金保険向き。「将来に備えつつ増やしたい人」はつみたてNISAが有利です。
実例：30代会社員Aさんの選択
30代前半で貯金も少なかったAさんは、つみたてNISAで月1万円、個人年金で月1万円の2本立てにしました。NISAで運用による増加を狙いつつ、年金保険で確実な備えを得る形です。
「両方始めてから、将来への不安が少し減った」とのことで、目的に応じて併用するのも一つの方法です。
まずは始めやすさから判断しよう
どちらか一つを選ぶなら、手数料が安くて途中変更もできるつみたてNISAから始めるのが無難です。金融機関によってはスマホで5分程度で開設できます。
一方で「資産運用が怖い」「絶対に減らしたくない」という方は、個人年金のように堅実な選択肢を検討しましょう。
まとめ
老後に備えて1～2万円から始めるなら、リターン重視ならつみたてNISA、安定性重視なら個人年金保険が向いています。
まずは自分の性格や目的に合った制度からスタートし、慣れてきたら併用を検討するのもおすすめです。「はじめること」が何よりも大切な第一歩です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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