つみたてNISAは、将来に向けて資産を育てるための制度として注目を集めていますが、「お金は必ず返ってくるのか？」という疑問を抱く方も少なくありません。この記事では、つみたてNISAに元本保証はあるのか、どのようなリスクがあるのかを初心者にもわかりやすく解説します。
つみたてNISAは元本保証ではない
まず大前提として、つみたてNISAは預金とは異なり、元本保証がある制度ではありません。投資信託を通じて株式や債券に投資する仕組みであり、市場の価格変動によって資産価値が上下します。
たとえば、つみたてNISAで購入した投資信託が値下がりすれば、元本を下回ることもあり得ます。反対に、市場が好調であれば利益を得られる可能性もあります。
「必ず返ってくる」は誤解されやすいポイント
つみたてNISAは税制優遇が魅力で、運用益や分配金が非課税になりますが、「預けたお金が必ず返ってくる」という意味ではありません。元本割れするリスクもゼロではなく、金融商品である以上、リスクとリターンは表裏一体です。
そのため、つみたてNISAは「増える可能性があるお金」であって、「戻ってくることが保証されたお金」ではないということを理解する必要があります。
つみたてNISAで損するケースとその理由
実際に、つみたてNISAを利用して損をする可能性があるのはどのような場合でしょうか？以下のような例が挙げられます。
- 相場が暴落したタイミングで解約してしまった
- 積立期間が短く、市場の回復を待てなかった
- 手数料の高い商品を選んでしまった
これらは、つみたてNISAに限らず投資一般における典型的なリスクです。長期・分散・積立を意識することで、リスクはある程度軽減できます。
長期運用のメリットと実例
つみたてNISAの基本は「長期運用」です。たとえば、20年間インデックス型の投資信託を積み立てた場合、過去のデータでは90％以上の確率でプラスの運用成果が得られているという統計もあります。
たとえば、月々1万円を20年間（合計240万円）積み立てたケースで、平均年利5％の投資信託に投資した場合、約400万円になる試算もあります。これは複利効果と長期運用の成果です。
安心して運用するためのポイント
「損したくない」という思いは誰にでもあります。そのために重要なのは、自分のリスク許容度に合った商品選びと、途中でやめずに積み立てを継続することです。
また、価格が下がっているときも積み立てを続けることで「ドルコスト平均法」が働き、長期的には平均購入単価を下げられる効果もあります。
まとめ：つみたてNISAは元本保証ではないが、正しく使えば強力な資産形成ツール
つみたてNISAは「お金が必ず返ってくる制度」ではありませんが、長期的に見れば高い確率で資産を増やせる制度です。リスクと向き合いながら正しく活用することで、老後や将来への備えに役立ちます。
「必ず返ってくる」ではなく「増える可能性を高める仕組み」として理解し、自分のライフプランに合わせた活用を心がけましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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