定年退職を迎え、退職金として3000万円を受け取ったとき、多くの方が「このお金をどう運用すればいいのか？」と悩むことでしょう。物価の上昇や長寿化が進む現代において、現金のまま寝かせておくのは得策とは言えません。本記事では、60代から始める退職金の適切な資産運用方法について詳しく解説します。
まずは生活設計を明確にしよう
資産運用の前に大切なのは、「何にどのくらいのお金が必要か」を明確にすることです。医療費や介護費用、子どもへの支援、旅行など、人生のイベントに備えて必要資金をリストアップしましょう。
たとえば「毎月の生活費が25万円、年金が18万円入る場合、差額の7万円をどう補うか」という視点から逆算すると、必要な取り崩し額や運用利回りが見えてきます。
資産運用の基本：3つの分散でリスクを抑える
退職金の運用では「時間分散」「資産分散」「地域分散」の3つが基本です。たとえば、以下のようなバランスが考えられます。
- 現金・定期預金：30％（急な出費用）
- 国内株式・NISA活用：30％（成長資産）
- 債券・REIT・海外ETF：40％（安定収益）
特に新NISAを活用した長期・分散投資は、税制優遇もあり非常に有効です。
金や不動産への投資は慎重に
退職金運用先として「金（ゴールド）」や「不動産投資」も選択肢として挙がりますが、注意点も多くあります。
たとえば、金はインフレ対策として一定の価値がありますが、配当などのインカム収益がないため、資産形成よりは「資産保全」に近い目的で考えるべきです。不動産についても、空室リスクや修繕費、管理の手間などが発生するため、知識がない場合は慎重な判断が必要です。
退職後の収入源を確保する工夫
年金以外にも、資産からの「インカムゲイン」を得ることができれば、生活にゆとりが生まれます。たとえば、配当利回りの高いインフラファンドや高配当ETFをポートフォリオに組み込むことで、年利3〜5％の収益を得られる可能性があります。
一方で、元本割れリスクもあるため、余剰資金の範囲で投資するのが基本です。
相談相手の重要性：独立系FPやIFAの活用
金融機関に相談する際は、その商品の販売手数料や誘導に注意が必要です。できれば中立的な立場の独立系FP（ファイナンシャルプランナー）やIFA（独立系金融アドバイザー）を活用し、自分のライフプランに合ったアドバイスをもらうのがおすすめです。
まとめ：3000万円は「守り」と「攻め」をバランスよく
60代での退職金運用では、まず生活資金の確保を優先しつつ、残りの資金を新NISAや債券、高配当株などで分散運用するのが現実的な選択肢です。「全額現金」はインフレや長寿リスクに対応しづらいため、適切な資産配分がカギとなります。
今後の人生をより豊かに過ごすためにも、冷静な資産設計と信頼できる情報源の活用を心がけましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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