新NISAや株式投資を始めるにあたり、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談することは多いですが、そのFPがどのようにして利益を得ているのか気になる方も多いでしょう。この記事では、FPの利益構造について解説し、NISAを含む資産運用におけるFPの役割について詳しく説明します。
ファイナンシャルプランナー（FP）の利益源とは？
FPは、金融商品を提供する会社や保険会社などから手数料や報酬を得ていることが一般的です。例えば、FPがSBI証券や他の証券会社を通じてNISA口座を開設し、投資信託や株式などの金融商品を購入する際、その購入手数料や運用管理費用の一部がFPに還元される仕組みです。
また、FPは特定の金融商品や保険商品を勧めることで、その販売元から販売報酬を得ることもあります。そのため、FPが「無料相談」として提供しているサービスでも、実際には商品を販売することで利益を得ています。
手数料と報酬の仕組み：どこから利益が発生するのか？
NISAや株式投資の場合、主に次のような手数料や報酬がFPに対して支払われることがあります。
- 口座開設手数料: 証券会社でNISA口座を開設すると、証券会社はその手続きに対して手数料を請求する場合があり、その一部がFPに支払われます。
- 投資信託の信託報酬: 投資信託は、運用会社に対して信託報酬（運用管理費）を支払います。FPは、この信託報酬の一部を報酬として受け取ることがあります。
- 保険商品や金融商品の販売報酬: FPが勧めた保険商品や金融商品を購入することで、販売元から一定の手数料や報酬がFPに支払われます。
このように、FPの収益源は多岐にわたりますが、基本的にはあなたが直接支払う形ではなく、金融商品を販売する際の手数料や運用管理費の一部がFPに支払われる仕組みです。
無料相談の裏にあるFPの利益構造
無料の保険相談やNISAのアドバイスは、一見「無料」で提供されているように見えますが、実際には販売手数料や信託報酬を通じてFPに利益が還元されます。そのため、FPが提供する無料相談は、長期的に見れば、金融商品を通じた報酬を得ることを目的としています。
また、FPが特定の金融商品を勧める場合、その商品がFPにとって利益を生むかどうかも影響する可能性があるため、複数の提案を比較検討することが重要です。
NISAや資産運用におけるFPの役割
FPは、資産運用のアドバイザーとして、どのような投資商品があなたにとって適切かを助言します。NISAや株式投資の選定においても、FPは市場動向やリスクに基づいた情報を提供し、最適な資産形成をサポートします。
しかし、FPの提案を受ける際には、その利益構造を理解した上で、自分の利益が最優先される選択ができるように注意することが大切です。FPの助言は参考になりますが、最終的な判断は自分自身の目的やリスク許容度に基づくべきです。
まとめ：FPの利益と透明性を理解して安心した資産運用を
FPは金融商品を通じて利益を得ていますが、それはあなたが直接支払うわけではなく、販売元や証券会社が支払う手数料の一部から得られています。FPの役割は資産運用をサポートすることですが、その利益構造を理解することで、より安心して資産運用の相談を受けることができるでしょう。
投資を始める際には、FPの提案を受けつつも、複数の情報を比較し、最終的には自分自身の判断で最適な資産運用を進めることが重要です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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