NISAを利用する際、約定日と受け取り日の関係について疑問に思う方も多いでしょう。特に、約定日と受け取り日が異なる場合、どのタイミングから投資信託などの保有が開始されるのかが気になるポイントです。この記事では、NISAの約定日と受け取り日の仕組みについて解説し、具体的な事例をもとにわかりやすく説明します。
1. NISAにおける約定日と受け取り日の違い
NISAで投資信託を購入する際、まず「約定日」と「受け取り日」が関係します。約定日は、実際に取引が成立した日を指し、投資信託の購入が確定したタイミングです。一方、受け取り日（または基準日）は、その後、実際に保有が開始される日となります。
一般的に、約定日から数日後に受け取り日が設定されますが、この間に市場の変動が影響するため、購入時点では価格が変動することがあります。そのため、購入後すぐにマイナスになっていると感じることもあります。
2. NISAの投資信託の保有開始タイミング
NISAの投資信託における保有開始タイミングは、受け取り日からスタートします。つまり、約定日ではまだ実際の保有が開始されていません。購入後の評価額がマイナスになっていることがあるのは、この受け取り日がまだ来ていないためです。
たとえば、2025年12月29日に約定した場合、2026年1月6日に受け取り日が設定され、その時点から実際の保有が開始されます。それまでに市場が変動すると、評価額がマイナスになっていることがあるのです。
3. なぜ受け取り日まで評価が反映されないのか
約定日と受け取り日の間に評価額が変動するのは、市場の動きや、運用会社が基準価額を算出するタイミングによるものです。受け取り日を過ぎるまで、実際にどれだけの資産が積み立てられたかが確定しないため、評価額が安定しないことがあります。
また、取引のタイミングによっては、急激な市場の変動が影響する場合もあります。特に年末年始など、取引が一時的に少なくなる期間では、価格の動きが通常とは異なることがあります。
4. 投資信託の購入後の評価額に関する注意点
投資信託をNISAで購入した後、評価額が一時的にマイナスになることはよくあります。特に短期的な価格の変動は避けられませんが、長期的にはその価値が上がることを期待して投資を続けることが重要です。
もし購入後すぐにマイナス評価を確認して不安に感じた場合でも、受け取り日以降に市場の動きによりプラスに転じることもよくあるので、慌てて売却しないことが重要です。長期投資を前提に、時間をかけて価値が増加するのを待つことが基本的な戦略となります。
5. まとめ
NISAでの投資信託の購入において、約定日と受け取り日の違いを理解することは非常に重要です。約定日で取引が成立し、その後受け取り日から保有が開始されますが、その間に価格が変動することがあります。購入後すぐに評価額がマイナスになることもありますが、長期的に見て安定した成長を期待することがNISAでの投資のポイントです。
したがって、投資信託を選ぶ際は、短期的な評価に一喜一憂せず、長期的な資産形成を視野に入れることが大切です。受け取り日を迎えた後、安定したリターンを得られるよう、戦略的な投資を心がけましょう。
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