インデックスファンドを現金化する際、どれだけ発注すれば目標金額に到達するのか、そしてその際の税金について理解しておくことが重要です。本記事では、特定口座にある「たわらノーロード先進国株式」のインデックスファンドを10万円の現金に換える方法を、計算式や注意点を交えて解説します。
インデックスファンドの現金化手順
インデックスファンドを現金化するためには、まずファンドの基準価額を調べ、それに基づいて必要な口数を計算する必要があります。たとえば、基準価額が1万500円の時、10万円を現金化するためには、約9.5口を売却する必要があります。しかし、発注の際には端数の取り扱いに注意が必要です。
端数の取り扱いと少し上回る金額の設定
インデックスファンドの購入は、通常「口数」で行われるため、端数になる場合があります。例えば、基準価額が1万500円で、10万円を現金化したい場合、9.5口で現金化できますが、実際には10口以上を発注することになるでしょう。このように、少し上回る金額を発注して、目標金額に到達することが一般的です。
現金化における税金の取り扱い
インデックスファンドを現金化する際には、売却益に対して税金が課せられます。特定口座の場合、譲渡益に対して約20%の税金（所得税・住民税）が引かれることになります。たとえば、10万円の現金化によって得た利益が1万円だった場合、その1万円に対して税金が差し引かれます。
税金の計算方法
売却益の計算方法は、「売却額 − 購入額（取得価格）」となります。例えば、1万500円で購入した9口のインデックスファンドを、1万1000円で売却した場合、差額の約5000円が利益となり、その20%が税金として引かれることになります。
税引き後の金額を考慮する
税金を差し引いた後、実際に手元に残る金額を予測することも重要です。上記の例では、売却益の20%が税金として引かれるため、税引き後の金額は80%となります。税金を差し引いた後に手にする金額を見積もりながら発注することが大切です。
まとめ
インデックスファンドを現金化する際は、基準価額を確認し、端数処理や税金の影響を考慮した上で発注することが重要です。また、税引き後の金額も計算に入れて、現金化する金額を正確に把握しておきましょう。特定口座を活用している場合、税金の取り扱いも考慮し、賢い投資を心掛けることが求められます。
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