将来の生活費や引退後のライフスタイルを支えるためには、どれくらいの資産が必要なのでしょうか？多くの人が『あがり』として安心できる資産額を知りたいと考えるのは自然なことです。本記事では、資産形成の目安や具体的な資産額の考え方について解説します。
資産形成の目標を決める要素とは
『あがり』と感じるために必要な資産額は、個人の生活スタイルや収入、健康状態によって異なります。一般的には、引退後の生活費がどれくらい必要か、また収入がどの程度確保できるかが重要な要素です。
例えば、都心での生活を希望する場合と、地方でのシンプルな生活を望む場合では、必要な生活費や支出の構造が異なります。
生活費の目安から考える資産額の設定
生活費は大まかに、住居費、食費、医療費、趣味や旅行の費用などが含まれます。例えば、月々の生活費が20万円で、30年間の引退生活を送ると仮定すると、7,200万円が必要になります。また、医療費や介護費用などの不確定な出費も考慮すると、さらに余裕を持った資産を確保することが望ましいでしょう。
また、公的年金や企業年金が見込める場合は、これらも合わせて計算し、どれくらいの資産があれば安心かを具体的に確認しておきましょう。
運用益を活用して資産を維持する方法
引退後も資産を活用して運用し、生活費に充てる方法もあります。例えば、年3%の運用益を期待して資産を運用し、毎年一定額を引き出すことで、元本を減らさずに生活費を確保することが可能です。
運用にはリスクも伴うため、安定的な収益を得るためにはポートフォリオの分散や慎重な資産運用の計画が必要です。投資信託や定期預金など、リスクの少ない選択肢を検討するのも一つの方法です。
具体的な目標額を設定する例
例えば、引退後の生活費を年間240万円と仮定し、公的年金で年間100万円を補填できるとします。この場合、残り140万円を資産運用で補うために、最低でも5,000万円の資産が必要になる計算です。これに予備費や医療費を加え、7,000万円～1億円程度を目安とする方も多いです。
このように、具体的な生活費の目安をもとに資産額を設定し、必要に応じて貯蓄や運用を進めることが大切です。
まとめ：自分に合った『あがり』のための資産額を目指して
『あがり』を迎えるために必要な資産額は一律ではありません。引退後の生活スタイルや家族構成、医療費の考慮に応じて、資産形成の目標額を設定することが大切です。十分な準備を行い、安心したセカンドライフを送るため、計画的な資産形成を目指しましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント