新しいNISA制度の登場により、投資を始める年齢がますます低年齢化しています。中でも「23歳から27歳で新NISAの満額投資を完了する」というケースは、非常に注目される資産形成の先行事例と言えます。この記事では、その背景と意味、そして他の世代との比較を通して、その価値を深掘りしていきます。
新NISA制度の基本と非課税投資枠
2024年から開始された新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて年間最大360万円、最長で1800万円まで非課税で投資できます。この枠をいかに早く埋められるかが将来的な資産形成に大きな影響を与えます。
特に若いうちに満額を使い切ることができれば、複利効果を長期間にわたって活かすことができ、老後の資産形成にも非常に有利になります。
23歳から27歳で満額投資は早いのか？
結論から言えば、「かなり早い段階での達成」にあたります。社会人としてまだ経験の浅い20代前半で年間360万円を投資に回すことは、多くの若者にとって容易ではありません。一般的には30代後半から40代にかけて投資額が増える傾向があるため、それと比べると非常に早期の資産運用と言えるでしょう。
たとえば、平均年収400万円の若手会社員が生活費を差し引いて年間120万円の余剰資金をつくり、それを3年間投資に充てるだけでも相当な努力が必要です。
若いうちに投資を始めるメリットとは？
最も大きなメリットは「時間」です。長期運用により複利の効果が大きく働き、最終的な資産総額が大きく膨らみます。仮に平均年利5%で運用した場合、1800万円の元本は30年後には約7750万円に成長します。
さらに、若いうちに投資に慣れることで、景気の波や暴落にも耐性がつき、精神的な余裕を持って資産形成を続けることができるのも利点です。
他の世代と比較するとどうなのか？
30代や40代で新NISAの満額投資を目指す人も多いですが、生活費や教育費、住宅ローンなどの支出が増える中で満額投資は困難です。そのため、20代で余剰資金を確保して満額投入する行動は、相対的に見てもかなりレアで優れた判断と言えます。
金融庁の調査によれば、NISA口座を持つ20代は全体の1割程度であり、その中でも満額投資をしている人はさらに少数です。
具体例：シミュレーションで見える将来の差
たとえば、23歳から27歳までの5年間で毎年360万円（合計1800万円）を新NISAに投入し、年5%のリターンで複利運用したとします。仮にそのまま放置して60歳まで運用すると、資産は約1.3億円に達します。
これに対し、40歳から同様の金額を投資して60歳まで運用した場合は約4800万円と、開始時期の違いだけで8000万円以上の差が出る可能性があるのです。
まとめ：若くして満額達成は誇るべき成果
23歳から27歳で新NISAを満額達成できることは、単なる早さ以上に、将来に対する強い備えを意味します。資産形成を早期に始めることで得られるリターンは、後になって取り返すのが難しいほど大きな差を生みます。
もしあなたが20代でこの目標を達成しているなら、堂々と「早い方」であると言ってよいでしょう。そして、それは単なるスタート地点にすぎず、これからの投資人生の土台となる素晴らしい一歩です。
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