積立投資を継続していると、SBI証券のアプリに表示される「運用収益率」が気になりますよね。これを見て「今まで何％の年率利回りで運用できていたのか」を把握したい方も多いと思います。しかし単純に投資年数で割ってしまうと、正確な年率はわかりません。この記事では、年率利回り（複利換算）を求める正しい方法を解説します。
運用収益率と年率利回りの違い
まず前提として、「運用収益率」と「年率利回り（複利利回り）」は異なる指標です。運用収益率は、これまでの利益の割合を示すだけで、期間に関する情報を考慮していません。一方、年率利回りは時間の経過も考慮した上での増加率を示します。
たとえば、3年間の運用収益率が30％だった場合、それを3で割って「年率10％」とするのは誤りです。複利効果が反映されないため、正確な年率を出すには別の計算が必要です。
正しい年率利回りの求め方：年平均成長率（CAGR）
年率利回りを求めるには「CAGR（年平均成長率）」という概念を使います。次の式が基本です。
CAGR = (最終評価額 ÷ 元本) ^ (1 ÷ 年数) - 1
たとえば、元本が100万円で、3年後に130万円になっていたとすると。
CAGR = (130 ÷ 100) ^ (1 ÷ 3) - 1 ≒ 0.091 ≒ 年率9.1％
SBI証券アプリで使える情報
SBI証券の「運用収益率」は、元本と評価額の差を表示していますが、年率ではありません。そのため、CAGRを求めるには以下の2つの情報が必要です。
- 累計購入額（元本）
- 現在の評価額（時価）
- 積立開始からの年数
これらはアプリ内の「保有商品」や「履歴」から確認できます。
具体例：自分で計算する手順
例えば、以下の条件だとしましょう。
- 累計購入額（元本）：1,200,000円
- 現在の評価額：1,500,000円
- 積立開始からの年数：3年
このとき、CAGRは次のようになります。
CAGR = (1,500,000 ÷ 1,200,000) ^ (1 ÷ 3) - 1 ≒ 0.077 ≒ 年率7.7％
このように、自分で正しい利回りを算出することで、今後の投資計画やリスク判断にも役立ちます。
計算が面倒な場合の代替手段
CAGRはExcelやGoogleスプレッドシートの関数（RATEやXIRR）でも求めることができます。ネット上にはCAGR計算機も多く存在するため、そうしたツールを活用するのも一つの方法です。
「投資利回り 計算機」などで検索すると、簡易なツールがすぐ見つかります。
まとめ：運用収益率から年率利回りを正しく読み取ろう
・運用収益率を投資年数で割るのは誤り
・年率利回りはCAGRを使って算出する
・SBI証券アプリから必要な数値は入手可能
・自分で計算が難しい場合はツールを活用する
年率利回りを正しく把握することで、自分の資産運用が「うまくいっているのかどうか」を客観的に評価できるようになります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント