楽天証券の積立NISAで、例えば50万円の積立枠が残っている場合、S&P500に25万円、FANG+に25万円といったように分けて設定したいと考える方も多いのではないでしょうか。しかし、積立NISAの設定ではこのような分け方ができません。では、なぜこのような制限があるのでしょうか？
1. 積立NISAの基本的な仕組み
積立NISAは、毎年40万円までの投資額に対して非課税枠が設けられる制度です。基本的には、1つの商品に対して積立額を設定します。そのため、同じ年に複数の商品に分けて積立することはできないのが、制度上の制約となります。
例えば、S&P500やFANG+など、複数のインデックスファンドやETFを選ぶことはできますが、積立額を1つの商品に対して設定する必要があるため、分けて設定することができません。
2. なぜ複数の商品に分けられないのか？
積立NISAは、税制上の優遇措置を受けるための制度であり、その運用方法に一定の制限があります。制度設計上、非課税枠を使うためには「1商品につき1積立額」を設定する形式になっています。このため、複数の商品に分けて積立をすることはできません。
また、楽天証券をはじめ、証券会社側のシステムもこのルールに従って設計されているため、積立額を分けることができません。
3. 積立額の変更や別の方法で分けることはできるか？
現在、積立額を分ける方法はありませんが、途中で積立額を変更することは可能です。例えば、来年の積立額をS&P500に変更するなど、年単位で変更を行うことはできます。また、年間で40万円の枠内で、途中で別の商品に移行することは可能ですが、変更後も1商品につき1積立額となります。
つまり、複数の商品に分けることはできませんが、1つの商品を選んで積立額を変更することで、柔軟な運用は可能です。
4. 今後の選択肢や運用方法について
もし、複数の商品に分けて積立をしたい場合、積立NISA以外の投資信託や一般的な証券口座での運用を検討することも一つの方法です。NISAの制限が気になる場合、通常の証券口座であれば、複数の商品に自由に投資することができます。
また、楽天証券では、積立NISA専用の商品も多く取り扱っているので、商品を選ぶ際には自分のリスク許容度や目的に合わせて選ぶことが大切です。
5. まとめ
楽天証券の積立NISAでは、1つの商品に対して積立額を設定するルールがあるため、複数の商品に分けて積立を行うことはできません。しかし、年間の積立額を変更したり、運用する商品を見直すことは可能です。自分の投資目的に合った商品を選ぶことが重要ですので、しっかりと選択肢を見定めて運用しましょう。
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