近年、老後資金の形成手段として注目を集めているiDeCoやNISA。しかし一部では「危ない」「やめたほうがいい」といった声もあります。この記事では、そうした懸念が生まれる背景や、制度に潜むリスク、そして正しい使い方について解説します。
iDeCoやNISAが「危ない」と言われる主な理由
まず最初に確認しておきたいのは、制度そのものが詐欺的なものではないという点です。国が用意した正式な制度であり、適切に活用すれば多くのメリットがあります。ただし、以下のような誤解やリスク要因が「危ない」と感じさせる要因になっています。
・元本保証ではない
投資信託などを利用するため、運用によっては損失が出る可能性があります。特に投資初心者にはリスクに対する理解不足から「危ない」と感じやすいです。
・途中解約できない（iDeCo）
iDeCoは原則60歳まで資金を引き出せません。途中で現金が必要になった場合に対応できず、不便だと感じる人もいます。
iDeCoのリスクと注意点
iDeCoは税制優遇が魅力の制度ですが、その反面いくつかのリスクもあります。
- 途中で解約できない：老後資金としての位置づけのため、柔軟性に欠ける
- 商品選びの難しさ：金融機関によって取り扱う商品が異なり、内容をよく見ずに選ぶとリスクの高い商品を選んでしまうことも
例えば、全額株式型のファンドに集中投資していた場合、暴落時に大きく評価額が下がることもあります。
NISAのリスクと誤解
新NISAでは非課税期間が無期限となり、より柔軟に運用できるようになりましたが、以下のような誤解が不安を招いています。
- 非課税＝安全と誤認：損失が出ない制度ではなく、単に利益に税金がかからないだけ
- 投資経験者の運用成績と比較して焦る：SNSなどで他人の運用益を見ると「自分ももっと稼がなければ」と誤った判断をしてしまう
例えば、堅実にインデックスファンドで運用している人でも短期間ではマイナスになる可能性があります。
本当に「やめたほうがいい」人の特徴
iDeCoやNISAは万人にとってメリットがある制度ではありません。以下のような人は注意が必要です。
- 短期でお金が必要になる予定がある人
- 投資そのものに強い不安や拒否感がある人
- 投資対象を自分で調べる意思が全くない人
こういった方は、まずは少額から経験を積む、あるいは定期預金などからスタートして投資への理解を深める方が良いかもしれません。
制度を正しく理解してこそ武器になる
iDeCoやNISAは「危ない」と思われがちですが、それは正しく使わないと本当に危険だからです。しかし逆に言えば、制度の仕組みとリスクを理解して使えば非常に有益な制度であることも事実です。
たとえば20代や30代のうちからNISAで積立投資を始め、老後まで続ければ複利効果で大きな資産形成が可能となります。
まとめ：不安は正しい理解で軽減できる
iDeCoやNISAが危ないと感じる理由の多くは「制度の理解不足」や「投資経験の浅さ」から来ています。国が用意した非課税制度は、活用次第で大きなメリットをもたらすものです。
「危ない」と感じるときこそ、制度を一度立ち止まって丁寧に調べてみることが大切です。自分のライフプランと向き合いながら、無理のない範囲で活用していきましょう。
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