投資はお金を増やす手段として注目されていますが、場合によっては借金という形で大きなリスクを背負ってしまうこともあります。特に、投資に慣れていない一般の会社員であっても、選択や手法を間違えることで深刻な負債を抱えるケースがあります。本記事では、「投資に失敗して借金を抱えている」という人が、どのような経緯でそうなりやすいのかを解説します。
株式投資だけでは借金にならないのが一般的
まず基本的な理解として、現物株（自分のお金で買う株）では、株価が下がってもその分が「損失」で終わるだけであり、借金を負うことは基本的にありません。
たとえば100万円で株を買って暴落し、10万円になったとしても、それは90万円の損失で終わります。追加でお金を請求されることはありません。
借金につながる投資失敗の典型例
借金に発展する投資の多くは、次のような信用取引やレバレッジ取引が関係しています。
- 信用取引（株の借金取引）：自分の資金を担保にして、証券会社からお金や株を借りて行う取引。損失が膨らむと追証（追加保証金）で現金が必要。
- FX（外国為替証拠金取引）：小さな資金で大きな取引ができる反面、価格が急変すると元本以上の損失になるリスクがある。
- 仮想通貨のレバレッジ取引：特にボラティリティが高く、1日で資産の大半を失うこともある。
- 先物取引やCFD取引：価格が反転すれば即損失。証拠金不足で借金になるケースも。
これらの投資は、うまくいけば利益も大きい一方で、元本を超える損失が発生しやすく、借金に直結するリスクを常に伴います。
想定されるシナリオ：会社員が借金地獄に陥るまで
一般的な会社員でも、次のようなステップで負債を抱える可能性があります。
- ① SNSやYouTubeで「簡単に儲かる」と煽られる
- ② クレジットカードや借入で資金を用意
- ③ FXや仮想通貨のレバレッジ取引に手を出す
- ④ 相場が逆行し、強制ロスカット＆追証が発生
- ⑤ キャッシングで補填しようとして二重ローンに
本人が詳細を話さない背景には、「恥ずかしさ」や「自己責任だという自責感」があります。また、家族に迷惑をかけたくないという思いから黙っているケースも少なくありません。
投資詐欺や情報商材での失敗にも注意
もうひとつの可能性として、詐欺的な投資案件に引っかかった可能性も考えられます。
たとえば「元本保証」「毎月配当」などをうたう投資話に乗って、ローンを組んで資金を作ったものの、元本が返ってこないケースや、数十万円〜百万円単位の情報商材・オンラインサロンに課金し続けて資金が枯渇した例もあります。
このようなケースでは、法的措置や債務整理の対象になることもあります。
周囲としてどう対応すべきか？
もし大切な人が投資で借金を抱えてしまった場合、まずは冷静に話を聞くことが大切です。無理に詮索せず、「相談に乗る姿勢」を見せることで、本人が話すきっかけを作りましょう。
また、借金が深刻な場合は、弁護士や債務整理の専門家に早期相談することも重要です。時間が経つほど利息や損失は膨らみます。
まとめ：投資で借金になるのは“仕組み”の理解不足が原因
投資で借金地獄になるのは、単なる価格下落ではなく、レバレッジ・信用取引・借金を伴う行動によるものが多いです。身近な会社員でも、誘惑や無知からリスクの高い取引に手を出してしまえば、簡単に借金を背負ってしまう可能性があります。
まずは仕組みを知り、周囲としては「責める」のではなく、「支える」ことが、本人の立ち直りを助ける第一歩になるかもしれません。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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