NISA（ニーサ）は、投資で得た利益に税金がかからないお得な制度として、多くの人が利用しています。最近では、小学生や若年層にもお金の勉強が広がっており、「株ってなに？」「NISAっておいしいの？」といった素朴な疑問を持つ方も増えてきました。本記事では、投資初心者にもわかりやすくNISAの仕組みと使い方を解説します。
NISAって何？税金がかからないって本当？
NISAとは「少額投資非課税制度」の略称で、株や投資信託などの運用益に税金がかからない制度です。通常、株の売買益や配当金には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を使えば一定の条件のもとでこれらが非課税になります。
たとえば、株を買って1万円儲かった場合、通常は約2,000円が税金として引かれます。しかしNISA口座なら、この2,000円分もまるごと手元に残るという仕組みです。
NISAには2種類ある：一般NISAとつみたてNISA
2023年までは「一般NISA」と「つみたてNISA」の2種類がありましたが、2024年からは制度が統合されて「新NISA」になりました。それでも理解のために、旧制度の区別を知っておくことは重要です。
- 一般NISA：年120万円まで、株や投資信託など幅広く購入できる
- つみたてNISA：長期・積立・分散投資向け。年40万円までで対象商品は限定
どちらも非課税期間がありますが、それぞれ5年・20年と期間が異なる点に注意しましょう。
2024年からの「新NISA」とは？
2024年からNISAは新しくなり、非課税保有限度額が拡大されました。年間360万円までの投資が非課税になり、「つみたて投資枠」「成長投資枠」を併用可能です。
最大で1,800万円までの投資元本が非課税となるため、老後資金の準備や教育資金の運用など、中長期の資産形成に非常に向いています。
NISAで株を買うときの注意点
NISAは非課税でお得ですが、損失を出してしまったときは「損益通算」や「繰越控除」ができないというデメリットもあります。つまり、損しても税金は戻ってこないという点は注意が必要です。
また、一度NISA口座で購入した銘柄は、通常の課税口座に移せないため、途中での売却タイミングや投資判断はしっかり考えておくことが大切です。
実際にNISAで投資している人の声
たとえば、30代の会社員Aさんは「つみたてNISAで毎月3万円ずつ投資していて、将来の教育資金を準備しています」と語ります。リスクを抑えながらコツコツ資産を増やせる点が魅力とのこと。
また、学生のうちからNISAの仕組みに関心を持つ人も増えており、SNSでは「小学生だけど、親と一緒にNISA勉強中！」という投稿も見かけるようになりました。
まとめ：NISAを理解すれば資産形成の一歩に
NISAは、投資初心者にとって非常に魅力的な制度です。「ボラを楽しむ」ような短期トレードではなく、将来のためにじっくりお金を増やしていくための手段として活用できます。
小学2年生でも興味を持つ時代だからこそ、親子で一緒に「お金の勉強」を始めてみてはいかがでしょうか？正しい知識を身につけることで、未来への安心につながります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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