新NISA制度は、多くの個人投資家にとって魅力的な資産形成の手段となっています。ですが、申し込み手続きの途中でつまずいてしまうと、思わぬトラブルに繋がることも。今回は、SBI証券などで口座開設を申し込んだ際に本人確認書類の提出を忘れた場合の扱いや、他の金融機関での影響について解説します。
新NISAの申請と証券口座開設は別のプロセス
新NISAを始めるには、証券会社での「口座開設」と、税務署を通じた「NISA口座の申請」の2つのステップがあります。金融機関が提出したNISA口座開設申請書をもとに、税務署で重複チェックが行われます。
しかし、本人確認書類の提出が完了していない場合、口座開設自体が未完了扱いとなり、NISA口座として正式には開設されていない可能性があります。つまり、「申請は通っているが利用できない」という中途半端な状態になることもあるのです。
本人確認が不備のままだとどうなる？
証券会社はマネーロンダリング防止の観点から、必ず本人確認を義務付けています。書類未提出のまま放置してしまうと、NISA口座の開設申請も取り下げられたり、無効化されたりする可能性があります。
また、税務署への申請も正式には通らないため、NISA口座が有効化されないまま時間だけが経過するというケースもあります。
他の金融機関での口座開設申請は可能？
NISA制度では、同一年に一人1口座のみが原則です。すでに他社（例：SBI証券）から申請が出ている状態で別の金融機関（例：楽天証券）に申請を出した場合、重複として処理され、後から出した申請は自動的に却下されます。
このため、申請中の証券会社にまず本人確認書類を提出して、現在のステータスを確認し、それでもキャンセルしたい場合は明確に「口座開設を中止したい」と連絡することが必要です。
申請ステータスの確認方法と推奨手順
まずは、SBI証券のマイページにログインし、申請状況や必要書類の案内を確認しましょう。マイページにアクセスできない場合は、メールや郵送された書類に記載のカスタマーサポートに連絡することも有効です。
本人確認書類のアップロードがまだであれば、スマホでの撮影やアップロードによって、即日で審査完了となることもあります。
今後のNISA活用のために覚えておきたいこと
NISA口座は年単位での開設になるため、年をまたいでしまうと、その年の非課税枠を無駄にしてしまう恐れがあります。したがって、なるべく早く書類不備を解消し、投資を始められる状態にしておくことが大切です。
また、他社に変更したい場合も、現行の申請状況を一度キャンセルしたうえで行う必要があるため、金融機関に問い合わせて明確な指示をもらいましょう。
まとめ：書類提出を忘れても焦らず対応を
新NISAの申請と証券口座開設は別の流れで管理されており、本人確認が未提出のままだと正式な口座開設には至りません。他の金融機関で申請を重ねる前に、まずは現在の申請状況を確認し、必要書類を速やかに提出するのが得策です。
非課税投資をスムーズに始めるためにも、手続きの途中で止まっていないか、今一度チェックしてみましょう。
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