NISAの積立額と引き落とし額の違いの原因
NISAで積立投資を始める際、設定した積立額と実際の引き落とし額が異なることがあります。例えば、月4万円の積立設定をしたにもかかわらず、初回の引き落としが37,155円だった場合、いくつかの原因が考えられます。主な理由としては、以下のような要因が挙げられます。
原因1：購入単価と口数の調整
積立投資では、投資信託やETFの購入単価が日々変動します。そのため、設定した金額で購入できる口数が変わり、実際の引き落とし額も変動することがあります。引き落とし額が設定金額より少なくなるのは、購入日における基準価額が積立額に合わせた購入ができなかったためです。
原因2：積立日や購入タイミングの違い
積立日や購入のタイミングによっても引き落とし額が異なることがあります。例えば、月初の引き落としが休日の場合、翌営業日にずれ込むことがあります。この際に購入するファンドの価格変動により、引き落とし額が変わることがあります。
原因3：手数料や信託報酬の影響
一部の金融機関では、積立時に手数料が発生する場合があります。また、信託報酬が差し引かれることで、実際の引き落とし額が減少することがあります。ただし、近年は手数料無料のファンドも多く、手数料が引き落とし額に影響を与えるケースは減少しています。
対応策と確認方法
このような引き落とし額の違いを解消するためには、以下の方法で確認すると良いでしょう。
- 積立設定時の購入単価や口数を確認する
- 金融機関の取引履歴や残高明細を確認する
- ファンドの手数料や信託報酬の有無を確認する
これらの確認を通じて、設定した積立額と実際の引き落とし額の違いを理解することができます。
まとめ
NISAでの積立額と引き落とし額が異なる理由は、購入単価の変動、タイミングの違い、手数料などさまざまです。毎月の引き落とし額が設定通りにならない場合でも、基本的には自動的に調整される仕組みとなっています。安心して積立投資を続けるためにも、定期的に取引明細を確認し、疑問点があれば金融機関に問い合わせることをおすすめします。
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