「新卒で手取り20万円だけど、新NISAやiDeCoを活用して将来に備えたい」。そんな堅実な意識を持つ若い世代が増えています。本記事では、新社会人が無理なく資産形成を始められるよう、新NISAとiDeCoの違い、賢い併用方法、そして月々いくら積み立てればよいのかを、わかりやすく解説します。
新NISAとiDeCoの違いとは？それぞれの基本を理解しよう
新NISAは、投資で得た利益に対する税金（約20%）が非課税になる制度。2024年から新制度となり、「つみたて投資枠（年間120万円）」と「成長投資枠（年間240万円）」に分かれています。いつでも引き出せる自由度が魅力です。
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金形成のための制度で、掛金が全額所得控除され、運用益も非課税。ただし60歳までは原則引き出せない制約があります。節税メリットが強く、長期的な資産形成に向いています。
手取り20万円なら、まずはいくら投資に回せるか見直そう
投資は「余剰資金」で行うのが基本。手取り20万円の場合、家賃・食費・通信費などを差し引いた生活費を見直し、月3万〜5万円を目安に投資できると理想的です。
例：家賃7万円、食費3万円、通信費・光熱費1.5万円、交際費など2万円とすると、残る金額から2万円〜3万円を積立投資に充てるのが現実的です。
新NISAとiDeCoの賢い併用例：20代のモデルケース
モデルケース：月3万円を投資に回せる場合
- 新NISA（つみたて投資枠）：20,000円
- iDeCo（会社員の場合の上限12,000円）：10,000円
新NISAで「eMAXIS Slim 全世界株式」などのインデックスファンドを選び、iDeCoでも同様のファンドで長期運用するのが効果的です。分散投資が自然にでき、初心者でもリスクを抑えた運用ができます。
無理のない積立額が将来の大きな差を生む理由
たとえ月2万円でも、年利5%で30年運用すれば、最終的には約1,660万円に到達します（元本720万円）。これが「複利の力」。早く始めること、継続することが重要です。
20代での開始は、時間を最大限に味方につけられる絶好のタイミング。無理なくコツコツが成功の秘訣です。
初心者でも安心して始められる証券会社と手順
おすすめの証券会社は以下の通り。
- 楽天証券：楽天ポイントでも投資可能、初心者に人気
- SBI証券：iDeCoと新NISA両方に対応、商品数が豊富
口座開設後は、積立金額と商品を選ぶだけ。自動積立設定で「ほったらかし投資」が実現できます。
まとめ：今の収入でも「未来の豊かさ」はつくれる
手取り20万円という限られた収入でも、新NISAとiDeCoを上手に活用すれば、将来の安心につながる資産形成が可能です。
まずは月1万円からでもOK。最初の一歩を踏み出すことが、数十年後のあなたにとって大きな財産となるでしょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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