将来の資産形成と万が一の備えを両立したいというニーズに応えるように登場した「NISAらくらくおまもり保険」。楽天証券で提供されているこのサービスは、つみたてNISAの非課税メリットを活かしながら、死亡保障も備えられる商品として注目されています。本記事では、この保険の仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説します。
NISAらくらくおまもり保険とは？
楽天証券が取り扱う「NISAらくらくおまもり保険」は、楽天生命が提供する生命保険商品で、つみたてNISAの積立対象として組み込まれています。つまり、毎月の保険料がそのままNISA枠を使って投資信託に運用されつつ、万が一の場合には死亡保険金が支払われるという二重の機能を備えた商品です。
保険料は月々3,000円から設定可能で、運用資産額に応じて保険金額が変動する仕組みとなっています。50歳前後の方で将来の備えを見直したい方にとって、検討対象になり得る商品です。
つみたてNISAと保険が融合する仕組み
通常、つみたてNISAは運用益が非課税になる制度で、投資信託などの資産運用に特化した制度です。しかし、「NISAらくらくおまもり保険」では、投資と保険の機能が一体となっています。掛金は投資信託として運用されながら、死亡保障の機能も有しています。
たとえば、万が一の際には「払い込み保険料の累計額または時価評価額のいずれか高い方」が保険金として支払われます。これは掛け捨て型の保険にはないメリットです。
メリット：非課税＋保障が1つで実現
「NISAらくらくおまもり保険」の大きな利点は、次のとおりです。
- 非課税メリット：運用益が非課税なので、投資信託の成長が効率的。
- 保障機能：死亡保険金が付くことで万が一に備えられる。
- 楽天証券の連携：口座管理もスムーズで、ポイント還元などの特典も活用可能。
たとえば、これまで保険と投資を別々に管理していた人には、合理的な選択肢になります。
デメリットと注意点
一方で、注意すべき点も存在します。まず、つみたてNISAの非課税枠（年間120万円）を保険商品が占有するため、他の投資信託に回す枠が減る点に注意が必要です。
また、保障額が必ずしも高いとは言えず、あくまで「おまもり」的な位置づけです。しっかりした死亡保障を望むなら、別途定期保険を併用する必要があるかもしれません。
どんな人に向いているか？
「NISAらくらくおまもり保険」は、以下のような人に向いています。
- 投資と保障を1つにまとめたい人
- これから保険の見直しを考えている50代前後の人
- 楽天証券でつみたてNISAをすでに活用している人
たとえば、保険と資産形成をバラバラに管理するのが面倒に感じていた人にとっては、シンプルで手間の少ない選択肢になるでしょう。
まとめ：選択のカギは「目的」と「バランス」
「NISAらくらくおまもり保険」は、一見すると非常に合理的な商品ですが、全ての人にとってベストとは限りません。死亡保障が十分か、他の投資枠との兼ね合い、ライフプランに応じた設計が重要です。
保険としての安心感と、資産形成としての効率性。どちらも重視したい方にとっては、まさに“らくらく”な選択肢かもしれませんが、目的に応じた慎重な判断が求められます。
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