リスク資産と無リスク資産の基本的な考え方
60代の年金受給者にとって、資産運用はリスク管理が非常に重要です。リスク資産には、株式や投資信託（例えば、新NISAでの全世界株式ファンド〈オルカン〉）が含まれ、無リスク資産には定期預金や国内社債などが該当します。適切なバランスを保つことで、インフレ対策をしつつ、安定した生活を維持することができます。
推奨される投資割合
一般的に、リスク資産と無リスク資産の割合は、個人のリスク許容度や生活状況に応じて調整する必要があります。60代の年金受給者の場合、以下のような割合が推奨されます。
- リスク資産（新NISAオルカンなど）：30-40%
約630万〜840万円をリスク資産に配分し、インフレ対策として資産の成長を図ります。 - 無リスク資産（国内社債・定期預金）：60-70%
残りの約1260万〜1470万円を無リスク資産に配分し、資産の安全性を確保します。社債は格付けがAランク以上の安定企業を選び、ネット銀行の定期預金を併用することでリスク分散を図ります。
リスクとリターンのバランス
リスク資産を30-40%程度に抑えることで、市場の変動による影響を最小限にしながらも、インフレに対する防衛策を取ることができます。また、無リスク資産の割合を高めることで、毎日の生活費や突発的な出費に備えることができます。このバランスは、年齢やライフスタイルに応じて調整することが可能です。
為替リスクを避けるための戦略
為替リスクが心配な場合、国内資産への投資を中心にすることは非常に有効です。国内社債は為替リスクがないため、安定した利回りが期待できます。また、ネット銀行の定期預金は流動性が高く、短期間での資金需要にも対応できます。
投資の見直しと定期的なチェック
投資割合は一度設定して終わりではなく、定期的に見直すことが重要です。経済状況や個人のライフステージが変わるにつれて、リスク許容度も変わっていく可能性があります。年に一度はポートフォリオの見直しを行い、必要に応じて調整を行うようにしましょう。
まとめ
60代の年金受給者にとって、適切な投資割合を設定することは、資産を守りつつインフレに対抗するための重要なステップです。リスク資産と無リスク資産のバランスを取りながら、自分のライフスタイルに合った資産運用を目指しましょう。リスクを最小限に抑えつつ、必要な成長を追求することで、安心して生活を楽しむことができます。
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