NISAの年初一括投資と積立投資の違い：2024年枠を効率的に使う方法

資産運用、投資信託、NISA

2024.12.29

NISAの成長投資枠を利用して、効率的に資産運用を行う方法にはいくつかの選択肢があります。特に年初に一括投資を行う場合、既存の積立設定との整合性や枠の使い切りについて理解しておくことが大切です。本記事では、NISAで年初一括投資を行う方法と、積立設定との関係について詳しく解説します。

1. NISAの成長投資枠とその使い方

NISA（少額投資非課税制度）の成長投資枠は、年間240万円までの投資が非課税で運用できる制度です。2024年には、NISA枠が新たにリセットされるため、毎年の枠を効率的に使うことが求められます。

成長投資枠では、積立型投資信託だけでなく、一括投資も可能です。例えば、年初に一括で240万円を投資することで、税制優遇を最大限に活用できます。しかし、積立型で毎月少しずつ投資している場合、一括投資とどのように調整すればよいのでしょうか？

積立投資は、定期的に一定額を積み立てていく方法です。この方法の最大のメリットは、時間の分散によるリスク管理です。毎月一定額を投資することで、市場のタイミングに依存せずに安定した投資が可能です。

一方、年初一括投資は、初めにまとめて投資を行う方法です。これにより、残りの期間は運用に集中でき、長期的に利益を狙うことができます。NISA枠を最大限に活用したい場合、年初に一括で投資額を決定することが重要です。

現在、積立型で「オルカン・NASDAQ100・Emaxis Slimインド」の3銘柄に毎日積立を設定している場合、その設定を維持したまま年初に一括投資を行うことはできます。ただし、2024年のNISA枠が既に使い切られている状態であれば、一括投資分は「積立設定とは別枠で調整」する必要があります。

積立設定をそのままにしておくと、毎日注文が取り消される状況が続きますが、年初一括投資を行うためには、あらかじめ設定された積立額を調整し、240万円の投資枠に達するように調整することが重要です。

年初一括投資を行うためには、証券会社のウェブサイトやアプリで、特定の銘柄に対して一括購入の設定を行います。例えば、楽天証券であれば、NISAの枠を使って「年初に一括投資」と入力することができます。

一括投資を行う場合、購入したい銘柄と金額を決めた後、積立設定を一時的に停止するか、調整して年間投資額が240万円になるように手続きします。これにより、積立投資と一括投資をうまく両立させることができます。

年初に一括投資を行うことで、NISA枠を最大限に活用できるため、積立投資と組み合わせることが有効です。特に、積立型投資信託を活用している場合でも、一括投資をうまく調整することで、効率的に資産を増やすことができます。

投資額や運用方法を決める際には、積立設定と一括投資の違いを理解し、どのタイミングで一括投資を行うかをしっかりと計画することが大切です。2024年のNISA枠を使い切るためには、早めに投資計画を立て、手続きを進めることをおすすめします。

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