60代に入り、リスクを避けた資産運用を重視する方は少なくありません。定年退職や年金生活を見据え、減らさない資産形成が求められる年代です。本記事では、リスクを取らずに安定を重視する60代向けのポートフォリオ例や運用方法について、実例を交えて詳しく解説します。
60代がリスクを避けたい理由と背景
60代は収入が年金や退職金に限られる人も多く、資産が目減りすることに対する耐性が低くなります。特に医療費や介護費用など予期せぬ支出のリスクがあるため、値動きの大きい投資対象を避ける傾向があります。
そのため、資産の保全を第一に考え、元本保証性の高い運用先や流動性を重視した戦略が必要です。
リスクを抑えたポートフォリオの代表例
以下はリスクを抑えたい60代向けの代表的なポートフォリオ例です。
- 預貯金：40％（すぐに引き出せる生活資金として）
- 個人向け国債（変動10年）：30％（元本保証＋インフレ対応）
- 投資信託（債券型）：20％（分散投資かつ低リスク）
- 定期保険・終身保険：10％（相続対策・万が一に備えて）
このように、元本の安全性と流動性のバランスを意識した配分が鍵となります。
実際のシニア世代の運用例
ある60代後半の女性（元公務員）の例では、退職金2,000万円を以下のように運用しています。
1,000万円はメガバンクの定期預金に預け、生活費や緊急資金に備え、600万円を個人向け国債に、残りの400万円を国内債券中心の投資信託に積立しています。
このような運用により、元本割れリスクを抑えながらも、預金以上の利回りを目指す形を取っています。
リスクを取らない投資信託の選び方
リスクを抑えるには、「安定運用型」「債券比率高め」「為替ヘッジあり」のインデックス型投資信託を選ぶと良いでしょう。特に、eMAXIS Slim 国内債券インデックスや三菱UFJ国内債券ファンドなどが候補に挙がります。
重要なのは、ファンドのコスト（信託報酬）が低く、資産規模が安定していること。暴落時でも大きく値を下げにくい商品を選ぶことがポイントです。
相続や贈与を意識した資産設計も重要
60代以降では、ご自身の資産を次世代にどう引き継ぐかも重要な視点です。相続税対策として生命保険や不動産、非課税枠の贈与なども含めて資産構成を見直すタイミングでもあります。
また、生前贈与を活用しながら、節税効果を得る手法もあります。税理士やファイナンシャルプランナーに相談することで、より具体的なアドバイスが得られるでしょう。
まとめ：リスクを抑えて安心の老後資産を築こう
リスクを避けることは、決して「増えない投資」ではありません。60代に適したポートフォリオは「減らさない資産形成」として、大きな安心をもたらします。まずは生活防衛資金を確保し、必要に応じて安全性の高い投資信託や国債を活用しましょう。
個々の資産状況や家族構成によっても最適解は異なりますので、不安があれば専門家への相談も検討してください。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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