30代は資産形成を本格的にスタートする時期として注目される年代です。結婚・子育て・住宅購入など大きなお金が動くライフイベントがある中で、将来への備えとして投資を始める人も増えています。では、30代の平均的な投資額や、多いとされる水準とはどれくらいなのでしょうか？この記事では、最新データとともにその目安や考え方を解説します。
30代の投資額の平均はどのくらい？
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（2023年版）」によると、30代の投資額（金融資産保有額のうち株式・投資信託などのリスク資産）は平均で約150万円〜250万円程度とされています。
ただしこの平均には、まったく投資していない人から積極的に投資している人までが含まれており、中央値は100万円前後にとどまります。つまり、投資額が50万円程度でも決して少ないわけではなく、逆に500万円以上保有していれば「かなり多い部類」に入るといえるでしょう。
「多い」と感じられる水準の目安
一般的に30代で投資額が300万円以上ある場合、同世代の中ではかなり多い水準と見なされます。
- 100万円以下: 初心者層や積立NISA・iDeCoを中心に運用している人が多い。
- 100〜300万円: 毎月の積立や一括投資を併用している安定的な運用層。
- 300万円以上: 積極的に投資に取り組み、複数の資産に分散投資している可能性が高い。
とはいえ、単純な金額よりも「年収に対してどれだけの割合を投資に回しているか」や、「どのような資産でどれくらいのリスクを取っているか」が重要です。
年収別に見る理想的な投資額の目安
投資額は年収や生活スタイルに大きく影響されます。以下は一例です。
- 年収400万円 → 投資額の目安：80万〜120万円（年収の20〜30%）
- 年収600万円 → 投資額の目安：150万〜200万円
- 年収800万円以上 → 投資額の目安：250万〜400万円以上も珍しくない
重要なのは、余裕資金の範囲で無理なく投資を行うことであり、「他人と比べすぎない」ことが健全な資産形成には不可欠です。
投資のスタートが遅くても問題ない
「30代で投資額が少ない」と焦る必要はありません。むしろ、投資の目的や時間軸を明確にし、自分に合ったペースでコツコツと積み上げていくことが成功のカギとなります。
たとえば、つみたてNISAを活用し、年間40万円を10年間積み立てるだけでも、複利の力で将来は大きな差となって現れます。始める時期より「継続の力」が大切です。
30代が意識すべき投資戦略
投資額に関係なく、次のようなポイントを意識するとより良い運用が期待できます。
- リスク許容度の見極め: 株式中心か債券や現金も含めるかはライフスタイル次第。
- 長期分散投資の実践: インデックスファンドや全世界株式などを活用。
- iDeCo・つみたてNISAの活用: 節税しながら資産形成が可能。
例えば、「楽天・全米株式インデックスファンド」や「eMAXIS Slim 全世界株式」は、人気かつ低コストで長期投資に向いている商品として知られています。
まとめ
30代での投資額は100万円前後が平均的な水準ですが、300万円以上あれば「多い」とされる層に入ることが多いです。ただし、重要なのは金額の大小ではなく、自分の目標に応じて計画的に資産形成を進めていく姿勢です。
「いくら持っているか」より「なぜ投資しているか」「どう運用しているか」が最も大切な視点であることを忘れないようにしましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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