投資初心者にも人気のSBI証券のクレジットカード積立サービス。楽天証券やマネックス証券と並び注目されていますが、「積立される前の月にクレジットカードで引き落とされるって本当？」といった疑問を持つ人も多いのではないでしょうか。この記事では、SBI証券のクレカ積立の流れを分かりやすく解説します。
SBI証券のクレカ積立とは？
クレカ積立とは、設定した投資信託を毎月一定額、クレジットカード決済で購入するサービスです。SBI証券では三井住友カードが対応しており、最大で月5万円まで積立が可能です。
さらに、決済額に応じてVポイントが付与されるため、ポイント投資や節約にも役立つとして注目を集めています。
クレカ積立のスケジュール：いつ引き落とされて、いつ買付される？
実際の流れは以下の通りです。
- 毎月10日頃：クレカによる積立金額が確定
- 翌月1日：確定した金額が投資信託として買付される
- 翌月のクレカ利用分として請求：翌月または翌々月にクレカ利用代金として引き落とされる
つまり、「先に引き落とされる」のではなく、「先に金額が確定」し、「後から請求・引き落としされる」仕組みです。
例：8月積立分の流れ
具体例として、8月にクレカ積立を設定していた場合、以下のような流れになります。
- 7月10日：8月分の積立金額が確定
- 8月1日：該当の投資信託が買付される
- 8月下旬～9月：カード会社によって、利用額が引き落とされる
「積立前の月に引き落とされる」というのは誤解であり、正しくは「前月に積立金額が確定し、実際の支払いは積立後に発生」するというのが正しい理解です。
クレカ積立の注意点
SBI証券でクレカ積立を行う場合、以下の点に注意しましょう。
- 積立設定の締切は原則毎月10日
- 投資信託の買付は月初（1営業日）に行われる
- カード会社の締切によって引き落とし時期は異なる
また、カード会社の限度額を超えると決済失敗となるため、他の買い物との兼ね合いにも注意が必要です。
まとめ：積立前月に確定、支払いは後
SBI証券のクレカ積立は、「前月に積立内容が確定し、月初に買付、その後にクレジットカードで引き落とし」という流れで行われます。前倒しで支払いが行われるわけではないため、資金計画もしやすいのが特徴です。仕組みを正しく理解して、効率よく資産形成を進めましょう。
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