NISA（少額投資非課税制度）は、税制優遇を受けながら資産運用ができるため、多くの投資家に利用されています。中でも、積立投資を行っている人々の中には、年末にわざわざ売却する人がいるのはなぜなのでしょうか？今回はその理由と、翌年に120万円を預け続けるのとどう違うのかを解説します。
1. NISA積立の売却理由とは？
まず、年末に売却する主な理由は、NISA枠の「年間120万円の非課税枠」を最大限活用するためです。NISAでは、毎年1月1日から12月31日までの1年間に投資できる金額に上限があります。このため、年末に売却して再度投資をすることで、翌年の非課税枠を最大化することができます。
また、売却することで利益確定を行い、翌年の投資方針をリセットできるというメリットもあります。特に、1年を通じて投資の見直しやリスク調整を行いたい場合には、年末の売却が有効です。
2. 売却せずに翌年も預け続ける場合との違い
もし、年末に売却せず翌年もそのまま預け続ける場合、前述のようにNISA枠をフルに活用できません。NISAの非課税枠はその年限りのもので、翌年に繰り越すことができないため、未使用の枠を翌年に持ち越すことができません。
売却して再投資をすることで、前年に使い切れなかった枠を使い、翌年の投資を有効活用できます。特に、資産運用の目的が利益確定や再投資の場合、この方法が有効となります。
3. どちらを選ぶべきか？
売却して再投資をするか、翌年も預け続けるかは、個々の投資目的や資産運用計画に依存します。もし、翌年の市場動向に自信があり、今後の値上がりを期待しているのであれば、売却せずに保有し続ける選択も一つの方法です。
一方で、売却して利益を確定させ、新たな投資機会に資金を投入したいと考えるのであれば、年末に売却し再投資する方法が効果的です。NISAの非課税枠を最大限活用するためには、売却と再投資の方が有利になります。
4. まとめ
NISA積立において年末に売却する理由は、非課税枠の最大化や利益確定のためです。翌年もそのまま預け続ける場合、非課税枠を有効活用できない可能性があるため、売却して再投資する方が有利と言えるでしょう。投資方針や目標に応じて、どちらの方法が最適かを判断することが重要です。
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