新NISAで積立投資を行う際に、暴落時に購入金額が減少してしまう原因について、理解を深めることは非常に重要です。多くの投資家が、「暴落時には株数を増やしたい」と考えますが、実際にはどのように投資が行われるのでしょうか？この記事では、その仕組みを解説します。
1. 新NISAの積立投資とは？
新NISAは、一定額を非課税で積立てていく投資方法です。例えば、毎月定額3万円を積み立てる場合、その金額が毎月自動的に購入に回されます。特に積立型の投資信託やETF（上場投資信託）を通じて行うことが一般的です。
ただし、積立金額が定額であるため、相場が高いときも安いときも同じ金額で購入されます。このような方法を「ドルコスト平均法」と呼び、長期的に市場の変動を平準化し、リスクを分散するための有効な方法とされています。
2. 暴落時に購入金額が減少する理由
質問者様が抱えている疑問のポイントは、「暴落時には安く多く買いたい」という思いです。しかし、実際には暴落時に購入金額が減少しているように見えることがあります。その理由は、株の単価が高いため、毎月の投資額で購入できる株数が限られてしまうことです。
具体的には、例えば1株1000円の株を購入する場合、毎月3万円で30株購入できますが、株価が暴落して1株500円になったとしても、購入額が3万円のままであるため、60株の購入にとどまることはありません。つまり、価格が下がっても、毎月の購入金額は変わらないため、株数は増えますが、目に見える額面の増加が乏しく感じることがあるのです。
3. 株価単価が高い場合の影響
株価が高い銘柄を積立てる場合、定額購入によって購入できる株数が限られてしまいます。特にREIT（不動産投資信託）や人気のある大手企業の株などは、株価が高いため、少ない金額でしか購入できないことが多く、暴落時でもその影響を受けにくく感じられることがあります。
これに対し、低価格の銘柄や小型株は、同じ金額でも多くの株を購入できるため、相場の変動により顕著な違いが現れることがあります。投資先を選ぶ際は、株価だけでなく、その銘柄の特性や市場の状況を考慮することが重要です。
4. 信託報酬や手数料についての影響
積立投資においては、信託報酬や手数料も重要な要素です。特に、信託報酬は運用会社に支払う費用であり、この費用が高いと、長期的にはリターンが減少してしまいます。信託報酬は一般的に年間1％未満が多いですが、それでも長期間で積もると大きな影響を与えます。
また、ETFや投資信託には売買手数料がかかる場合もありますので、投資先を選ぶ際にはこれらのコストも考慮に入れることが重要です。安価な手数料の金融商品を選ぶことで、より多くの資産を運用に回すことが可能です。
5. まとめ：投資の戦略を見直すポイント
新NISAでの積立投資は、長期的に安定的なリターンを目指すための有効な手段ですが、暴落時に思うように株数が増えない場合もあります。そのため、投資戦略を見直すことも一つの選択肢です。例えば、暴落時に追加投資を行う方法や、より低価格の銘柄を選ぶことで、価格変動の影響を受けにくくすることもできます。
最終的には、株価の上昇を待つのではなく、長期的に安定したリターンを得ることを目指して、自分に合った積立戦略を選ぶことが重要です。状況に応じて柔軟に対応することで、リスクを抑えながら効率的な運用が可能になります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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