インフレ時代の到来により、資産運用の見直しが急務となっています。定期預金では資産が目減りするリスクがある中、安定したリターンを目指すにはどのような選択肢があるのでしょうか？この記事では、債券・投資信託・高配当株などの預け先について、初心者にもわかりやすく解説します。
債券は本当に安全？メリットとリスクを整理
債券は元本が返ってくる可能性が高く、利息が定期的に受け取れるため「安全資産」とされてきました。特に国債や社債は富裕層にも好まれます。
ただし、期間中のインフレが進行すると実質利回りが低下し、途中売却すれば価格が下落している可能性もあります。そのため、債券を保有する際はインフレ率と満期期間を考慮することが重要です。
安定志向の投資信託とは？候補と選び方
インデックス型の投資信託の中でも、比較的リスクを抑えたものを選ぶことで安定運用が可能です。具体的には、以下のような商品が挙げられます。
- eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）：株式・債券・不動産など複数資産に分散投資
- 野村インデックスファンド・内外7資産バランス：為替ヘッジ付きで為替リスクを軽減
- セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド：海外分散で長期安定運用を志向
これらはリスクを抑えながら長期で安定成長を狙う設計となっており、退職金など大きな資金を預ける際にも有力な候補です。
高配当株の魅力と代表的な銘柄
高配当株は定期的な配当収入が得られるため、「株式版の定期預金」とも呼ばれます。特にインフレ下では配当が物価に応じて増加することもあり、資産保全に有効です。
代表的な安定配当銘柄としては以下が有名です。
- コカ・コーラ（KO）：連続60年以上の増配実績を誇るディフェンシブ銘柄
- ジョンソン・エンド・ジョンソン（JNJ）：医薬・日用品で安定収益
- AT&T（T）：通信業界の高配当代表格
- 三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）：日本株の中でも配当利回りが高水準
高配当株の調べ方と選び方のコツ
配当利回りは証券会社のスクリーニング機能で簡単に調べることができます。たとえばSBI証券や楽天証券では、以下の条件で検索可能です。
- 配当利回り3%以上
- 自己資本比率40%以上
- 過去3年以上の連続増配実績
また、四季報やモーニングスターといったサイトも参考になります。銘柄選びは「利回り」だけでなく「業種分散」や「財務の健全性」も重要な指標です。
インフレ時代の資産運用は「分散」と「流動性」が鍵
まとまった資金を安全に運用するためには、「債券・投資信託・高配当株」それぞれの特徴を活かしながら分散投資を行うのが基本です。加えて、急な資金需要に備えた現金比率の維持も忘れてはいけません。
たとえば、50%をeMAXIS Slimシリーズでインデックス投資、30%を国内外の高配当株、20%を短期国債や現金などで構成する「コア・サテライト戦略」は、保守的かつ効果的です。
まとめ：自分に合った預け先を冷静に見極めよう
債券や投資信託、高配当株はそれぞれ異なる役割を持っており、どれか1つに絞るよりも組み合わせて使うことでリスクを抑え、安定的な資産運用が可能になります。
特に、インフレに対抗しながらも元本割れのリスクを回避したい人には、「低リスクの投資信託＋高配当株」の併用が非常に効果的です。まずは少額から始めて自分のリスク許容度を知ることも大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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